Gaat u tijdelijk naar het buitenland, bijvoorbeeld op vakantie, op een stedentrip, shoppen in Duitsland of naar een beurs, dan kunt u ziek worden of een ongeluk krijgen en zodoende te maken krijgen met medische kosten in het buitenland. In hoeverre worden deze door de ziektekostenverzekering gedekt?
Hier geef ik informatie over wat uw zorgverzekering wel en wat niet dekt tijdens reizen. Met deze informatie kunt u voorkomen dat u onnodig een reisverzekering afsluit of dubbel verzekerd bent.
Wat dekt uw zorgverzekering op reis waarvoor u geen reisverzekering nodig heeft
Veel mensen sluiten automatisch een reisverzekering af, terwijl hun zorgverzekering al een groot deel van de medische kosten in het buitenland dekt. Als u dat doet bent u dubbel verzekerd. Dat is zonde, want het kost u extra geld terwijl u maar van één van de verzekeringen uitgekeerd krijgt.
Medische zorg in het buitenland
De basisverzekering dekt de medisch noodzakelijke zorg tijdens uw vakantie en (tijdelijke) reizen in het buitenland.
Binnen de de EU
In de EU landen geldt de Europese zorgpas (EHIC). Dat betekent dat u via de basisverzekering voor het volgende verzekerd bent:
- Medische zorg volgens de regels en prijzen van het land waar u bent
- Spoedeisende hulp
- Ziekenhuisopnames
- Medicatie die in het betreffende land standaard wordt verstrekt
U krijgt deze zorg vergoed. Of deze kosten nu hoger of lager zijn dan in Nederland.
Andere Europese landen
De niet EU landen zijn een grijs gebied. IJsland, Noorwegen en Liechtenstein vallen ook onder deze regeling (EER = Europese Economische Ruimte), maar het hangt van de zorgverzekering af of landen als Zwitserland em het Verenigd Koninkrijk onder deze regeling vallen. Kijk daarvoor in de polis van uw zorgverzekering.
Een reisverzekering voor medische kosten is bij een Europese zakenreis of Europese stedentrip of vakantie meestal niet nodig, omdat je Nederlandse zorgverzekering al vrijwel alles dekt wat u medisch nodig kunt hebben binnen Europa.
Buiten de EU
Bij landen buiten Europa bent uw wel verzekerd voor medisch noodzakelijke hulp. maar dan wel maximaal voor het Nederlandse tarief. Is de zorg in het betreffende land duurder, dan betaalt u de meerprijs zelf. Dit geldt voor landden als de USA, Canada en Japan waar de zorgkosten hoger zijn dan in Nederland. Dat geldt overigens voor voor Zwitserland als uw zorgverzekeraar dit buiten Europa rekent.
Voorbeeld: U wordt in Canada met spoed in het ziekenhuis opgenomen en daarvoor krijgt u een rekening van 800 euro. Stel, in Nederland zou dit 600 euro gekost hebben. Dan vergoedt de basisverzekering slechts 600 euro. Voor de overige 200 euro draait u zelf op, tenzij u daarvoor een reisverzekering of aanvullende zorgverzekering heeft afgesloten.
Wat is de EHIC zorgpas en hoe kom ik er aan
Opgepast. Bij zorg in het buitenland kan er om uw EHIC zorgpas gevraagd worden. Deze pas (een bewijs dat uw verzekerd bent) wordt niet automatisch door de zorgverzekeraar verstrekt. Bij sommige verzekeraar is de EHIC op de achterkant van je normale zorgpas geprint, maar ook de normale zorgpas wordt lang niet altijd meer uitgegeven.
U kunt de zorgpas wel als fysieke pas bij uw zorgverzekeraar opvragen die dan vaak kostenloos wordt toegestuurd. Ook kunt u hem via de app of website van de zorgverzekering downloaden. Het is verstandig om dat te doen voor u op reis of op vakantie in het buitenland gaat.
Werelddekking zorgverzekering
Veel zorgverzekeraars bieden tegen meerkosten een werelddekking aan. Vaak als onderdeel van een aanvullende zorgverzekering. Het betekent dus niet dat u niets vergoed krijgt als u deze werelddekking niet heeft, maar met werelddekking worden wel de meerkosten ten opzichte van de standaard Nederlandse kosten vergoed. Met een werelddekking verzekering draait u dus niet voor die extra kosten op. Ook maken de kosten voor repatriëring soms deel uit van zo’n aanvullende verzekering die via de zorgverzekering of reisverzekering kan worden afgesloten.
Waarvoor nog wel een reisverzekering nodig kan zijn
Al zij de medische kosten verzekerd via je zorgverzekering, een reisverzekering kan alsnog nuttig zijn. Een reisverzekering dekt namelijk ook zaken die niet onder zorg vallen:
- Repatriëring / terugvlucht bij ziekte of ongeval
- Vervoer van familieleden
- Vervroegd terugreizen (bij familieziekte, overlijden thuis)
- Sneeuwsportdekking (bergredding, off-piste hulp)
- Bagageverlies
- Annulering van de reis
- Schade of verlies van paspoort / geld
- Extra hotelovernachtingen bij vertraging
- Telefoon- of internetkosten i.v.m. noodsituaties
Aanvullende pakketten bieden vaak wereldwijde dekking of een aanvullende vergoeding boven het Nederlandse tarief. Met een zorgverzekering met buitenlandhulp of een reisverzekering met medische dekking krijg je meestal volledige vergoeding van spoedeisende zorg én vaak repatriëring naar Nederland. Repatriëring (bijvoorbeeld terugvlucht met medische begeleiding) worden namelijk niet vergoed door de basisverzekering, en die kunnen qua kosten flink in de papieren lopen.
Het gaat bij zo’n verzekering wel altijd om medisch noodzakelijke zorg tijdens de reis. U krijgt geen vergoeding voor geplande behandelingen of cosmetische ingrepen zonder medische indicatie. Een botox-behandeling of witte tandjes in Turkije worden dus niet vergoed.
Sommige grote Nederlandse zorgverzekeraars hebben contracten met buitenlandse ziekenhuizen, vooral in grensgebieden. Behandeling daar wordt vaak volledig vergoed (zonder lagere percentages).Bij emigratie of langdurig verblijf gelden andere regels (bijvoorbeeld via het verdragspakket of CIZ-verklaring). Dan geldt soms de zorgverzekering van het nieuwe woonland.
Hoe voorkomt u dat u dubbel verzekerd bent?
Check de zorgpolis op de volgende dekkingen:
- Heeft u werelddekking?
- Tot welk maximumbedrag?
- Vergoeding boven Nederlands tarief?
- Dekking voor spoedeisende hulp?
- Vervoer naar Nederland?
Als u een goede dekking voor medische kosten heeft kunt u deze uit uw reisverzekering weglaten. Dit voorkomt dubbele kosten.
Doe een vergelijk zorgverzekeringen en geef daarbij op dat u vergoedingen in het buitenland wil. Dat weet u precies wat ieder geschikte zorgverzekering kost en wat ze vergoeden, ook in het buitenland.