Een bezoek aan de tandarts wordt voor volwassenen meestal niet uit de basisverzekering vergoed. Wie regelmatig kosten maakt voor controles, vullingen, kronen of andere tandheelkundige behandelingen, kan daarom kijken naar een aanvullende tandartsverzekering.
Maar een tandartsverzekering afsluiten is niet automatisch de voordeligste keuze. De premie kan behoorlijk oplopen, terwijl er vaak een maximum aan de vergoeding zit. Bovendien wordt niet iedere behandeling op dezelfde manier vergoed.
Voor kinderen ligt het anders. De basisverzekering vergoedt voor kinderen tot 18 jaar een groot deel van de gewone tandheelkundige zorg. Een beugel valt daar meestal niet onder.
Het loont daarom om eerst te kijken welke tandzorg u daadwerkelijk nodig hebt en pas daarna te bepalen of een aanvullende tandartsverzekering zinvol is.
Inhoudsopgave
-
Wat vergoedt de basisverzekering voor de tandarts?
-
Tandartsvergoeding voor kinderen
-
Welke tandartskosten zijn voor volwassenen verzekerd?
-
Wanneer is een aanvullende tandartsverzekering nodig?
-
Hoe werkt de vergoeding van een tandartsverzekering?
-
Wanneer is een tandartsverzekering financieel interessant?
-
Waar moet u op letten bij het kiezen van een tandartsverzekering?
-
Veelgestelde vragen over de tandartsverzekering
Wat vergoedt de basisverzekering voor de tandarts?
De basisverzekering en tandartszorg zijn voor volwassenen geen gelukkige combinatie. Gewone tandheelkundige zorg zit namelijk maar zeer beperkt in het basispakket.
Een periodieke controle bij de tandarts, een gewone vulling, een kroon of een wortelkanaalbehandeling wordt voor iemand van 18 jaar of ouder normaal gesproken niet vanuit de basisverzekering betaald.
Dat betekent niet dat tandzorg helemaal buiten de zorgverzekering valt. Er zijn wel degelijk uitzonderingen. De basisverzekering vergoedt bepaalde tandheelkundige behandelingen en bijzondere tandheelkundige zorg wanneer aan specifieke voorwaarden wordt voldaan.
Voor kinderen is de dekking veel ruimer.
Tandzorg voor volwassenen
Vanaf 18 jaar betaalt u gewone tandheelkundige zorg meestal zelf. Denk aan:
-
een periodieke controle;
-
tandsteen verwijderen;
-
een vulling;
-
een kroon;
-
een brug;
-
een wortelkanaalbehandeling;
-
veel behandelingen van de mondhygiënist;
-
een gewone tandextractie.
Wilt u deze kosten verzekeren, dan komt u meestal uit bij een aanvullende tandartsverzekering.
Er zijn wel uitzonderingen. Zo kan bepaalde chirurgische tandheelkundige hulp van een kaakchirurg vanuit de basisverzekering worden vergoed. Ook röntgenonderzoek dat samenhangt met dergelijke zorg kan onder de basisverzekering vallen.
Het verschil tussen de tandarts en de kaakchirurg is daarbij belangrijk. Het feit dat een behandeling door een kaakchirurg wordt uitgevoerd, betekent niet automatisch dat deze vanuit de basisverzekering wordt betaald. Het moet gaan om zorg die binnen de aanspraak op de basisverzekering valt.
Bijzondere tandheelkundige zorg
Er bestaat daarnaast bijzondere tandheelkundige zorg. Deze regeling is bedoeld voor mensen met een ernstige aandoening, ontwikkelingsstoornis of afwijking van de mond, tanden of kaak waardoor normale tandheelkundige zorg niet voldoende is.
Ook bepaalde lichamelijke of geestelijke aandoeningen kunnen aanleiding zijn voor vergoeding van bijzondere tandheelkundige zorg.
Dit is geen algemene regeling waarmee iedereen met hoge tandartskosten aanspraak kan maken op de basisverzekering. Er gelden strenge voorwaarden.
Een slecht gebit op zichzelf is dus niet voldoende.
Tandartsvergoeding voor kinderen
Voor kinderen tot 18 jaar is de situatie een stuk gunstiger. Een groot deel van de gewone tandheelkundige zorg wordt vanuit de basisverzekering vergoed.
Daaronder vallen bijvoorbeeld controles, veel voorkomende behandelingen en bepaalde preventieve zorg. Voor deze mondzorg geldt geen verplicht eigen risico.
Dat betekent dat u voor een kind meestal geen aparte tandartsverzekering nodig hebt voor de normale tandzorg.
Niet alles voor kinderen is gratis
De ruime vergoeding betekent niet dat iedere behandeling van een kind automatisch volledig vanuit de basisverzekering wordt betaald.
Een belangrijk voorbeeld is orthodontie. Een gewone beugel valt meestal niet onder de basisverzekering. Dat geldt ook voor volwassenen.
Ook bepaalde bijzondere behandelingen kunnen buiten de normale tandheelkundige dekking vallen.
Heeft uw kind binnenkort waarschijnlijk een beugel nodig, dan moet u dus niet alleen kijken naar de tandartsverzekering. Orthodontie is vaak een aparte dekking binnen een aanvullende verzekering en de voorwaarden kunnen behoorlijk verschillen.
Tot wanneer is een kind verzekerd voor tandzorg?
De ruime vergoeding voor gewone mondzorg geldt tot de leeftijd van 18 jaar. Vanaf de 18e verjaardag verandert de situatie en valt de normale tandarts niet meer onder de basisverzekering.
Dat kan een goed moment zijn om opnieuw naar de zorgverzekering te kijken.
Een jongvolwassene die altijd gewend is geweest dat tandzorg grotendeels wordt vergoed, kan er ineens mee te maken krijgen dat een controle, vulling of andere behandeling zelf betaald moet worden.
Welke tandartskosten zijn voor volwassenen verzekerd?
Voor volwassenen is de basisverzekering vooral bedoeld voor een beperkt aantal specifieke vormen van tandheelkundige zorg.
Een volledig kunstgebit is daarvan een bekend voorbeeld. Een uitneembare volledige prothese voor de boven- of onderkaak kan vanuit de basisverzekering worden vergoed. Daarbij geldt wel een wettelijke eigen bijdrage.
Ook een volledig kunstgebit op implantaten kan onder voorwaarden worden vergoed. De regels en eigen bijdrage zijn daarbij anders dan bij een gewoon volledig kunstgebit.
Verder kan bepaalde chirurgische tandheelkundige zorg door een kaakchirurg worden vergoed.
Het verschil tussen een kroon en een kunstgebit
Dit onderscheid wordt nogal eens over het hoofd gezien.
Een kroon op een bestaande tand of kies valt voor volwassenen normaal gesproken niet onder de basisverzekering. Een volledig uitneembaar kunstgebit kan daarentegen wel vanuit de basisverzekering worden vergoed.
Dat betekent dat “een tandheelkundige voorziening” niet automatisch hetzelfde wordt behandeld door de zorgverzekering.
Bij een grote behandeling is het daarom verstandig om vooraf te vragen onder welke regeling de behandeling valt en wat u uiteindelijk zelf moet betalen.
Eigen bijdrage bij een kunstgebit
Bij een volledig uitneembaar kunstgebit betaalt een volwassene een wettelijke eigen bijdrage. Voor een volledig kunstgebit op implantaten gelden eveneens wettelijke eigen bijdragen.
Deze eigen bijdrage is iets anders dan het eigen risico.
Het eigen risico is het bedrag dat u voor bepaalde zorg uit de basisverzekering eerst zelf betaalt voordat de verzekeraar gaat vergoeden. Een eigen bijdrage is een wettelijk vastgesteld deel van de kosten dat voor uw rekening blijft.
Dat verschil is belangrijk als u wilt berekenen wat een behandeling werkelijk kost.
Wanneer is een aanvullende tandartsverzekering nodig?
Wilt u als volwassene vergoeding voor de gewone tandarts, dan bent u meestal aangewezen op een aanvullende tandartsverzekering.
Een tandartsverzekering staat los van de basisverzekering. U bent dus niet verplicht om er één af te sluiten.
De verzekeraar bepaalt zelf welke tandheelkundige behandelingen worden vergoed, tot welk bedrag en tegen welk percentage. Daardoor kunnen tandartsverzekeringen behoorlijk van elkaar verschillen.
Een verzekering kan bijvoorbeeld 75% van de kosten vergoeden tot een bepaald maximumbedrag per jaar. Een andere verzekering kan 100% vergoeden, maar een lager maximum hebben of juist een hogere premie vragen.
Een tandartsverzekering is niet hetzelfde als volledige vergoeding
Dit is misschien wel het belangrijkste punt bij het vergelijken.
Staat er bijvoorbeeld dat 100% van de tandartskosten wordt vergoed tot een bepaald bedrag, dan betekent dit niet dat u onbeperkt verzekerd bent.
Bij een maximale vergoeding van €500 krijgt u nooit meer dan €500 per jaar terug, ook als uw tandartsrekening veel hoger is.
Bij een verzekering die 75% vergoedt, betaalt u bovendien zelf het resterende deel.
Een rekening van €800 betekent dan niet automatisch dat u €800 terugkrijgt. Bij een vergoeding van 75% zou de theoretische vergoeding €600 zijn. Als het maximale verzekerde bedrag €500 is, blijft de vergoeding echter beperkt tot €500.
Niet iedere behandeling hoeft volledig te zijn verzekerd
Sommige verzekeraars hanteren voor bepaalde behandelingen aparte voorwaarden of maximale vergoedingen.
Dat kan bijvoorbeeld relevant zijn bij:
-
kronen;
-
bruggen;
-
implantaten;
-
uitgebreide tandvleesbehandelingen;
-
wortelkanaalbehandelingen;
-
prothetische behandelingen.
Kijk daarom niet alleen naar het percentage en het maximale bedrag. Lees ook welke behandelingen daadwerkelijk onder de polis vallen.
Hoe werkt de vergoeding van een tandartsverzekering?
Bij een tandartsverzekering draait het meestal om drie dingen: het vergoedingspercentage, het maximale bedrag en de premie.
Die drie moet u altijd samen bekijken.
Stel dat een verzekering 75% van de kosten vergoedt tot €500 per jaar. Bij €300 aan behandelingen is de maximale vergoeding €225. U betaalt zelf €75.
Bij €1.000 aan tandartskosten zou 75% theoretisch €750 zijn, maar vanwege het maximum krijgt u slechts €500 vergoed.
Het bedrag dat u uiteindelijk zelf betaalt bestaat dus uit uw eigen deel van de tandartskosten én de premie van de aanvullende verzekering.
Reken met de totale jaarpremie
Een veelgemaakte fout is om alleen naar de vergoeding te kijken.
Stel dat een tandartsverzekering maximaal €500 per jaar vergoedt. Dat klinkt aantrekkelijk wanneer u binnenkort een kroon of meerdere vullingen verwacht.
Maar als de aanvullende verzekering bijvoorbeeld €30 per maand kost, betaalt u al €360 per jaar aan premie.
De verzekering levert u dan maximaal €140 aan extra financiële dekking op ten opzichte van die €500 vergoeding. En dat alleen als u de volledige vergoeding daadwerkelijk gebruikt.
Daarom is een hoge maximale vergoeding niet automatisch een goede deal.
Een kleine tandartsrekening kan goedkoper zijn zonder verzekering
Heeft u doorgaans alleen één of twee controles en af en toe een kleine behandeling? Dan kan zelf betalen financieel aantrekkelijker zijn.
Dat klinkt misschien vreemd, omdat een tandartsverzekering juist bedoeld is om tandartskosten te verzekeren. Maar een verzekering kost ook geld als u er niets voor declareert.
Wie weinig tandzorg nodig heeft, kan daarom besluiten iedere maand het bedrag dat anders aan de aanvullende verzekering zou worden uitgegeven apart te zetten.
Dat is geen verzekering tegen een grote onverwachte rekening, maar het kan op lange termijn wel goedkoper uitpakken.
Wanneer is een tandartsverzekering financieel interessant?
Er bestaat geen vaste grens waarbij een tandartsverzekering voor iedereen wel of niet verstandig is.
Het hangt af van uw gebit, uw verwachte behandelingen, de premie en de voorwaarden van de verzekering.
Wie een gezond gebit heeft en vrijwel nooit iets meer nodig heeft dan een controle, heeft vaak weinig aan een uitgebreide tandartsverzekering.
Heeft u daarentegen regelmatig behandelingen, terugkerende problemen of binnenkort een grotere tandheelkundige ingreep, dan kan een aanvullende verzekering aantrekkelijker worden.
Vraag uw tandarts wat eraan komt
U hoeft natuurlijk niet te kunnen voorspellen of u volgend jaar een afgebroken kies krijgt. Daar is geen verzekering tegen opgewassen zonder voorwaarden.
U kunt wel iets meer houvast krijgen door uw tandarts te vragen of er behandelingen te verwachten zijn.
Bijvoorbeeld:
“Ziet u de komende tijd grote behandelingen aankomen?”
Dat is vaak veel nuttiger dan alleen kijken naar wat u de afgelopen jaren hebt uitgegeven.
Als uw tandarts bijvoorbeeld verwacht dat een kroon of andere grotere behandeling nodig wordt, kunt u de kosten daarvan meenemen bij het vergelijken van een tandartsverzekering.
Een offerte kan veel duidelijkheid geven
Bij een grotere behandeling is het verstandig om vooraf een begroting te vragen.
Daarmee kunt u vervolgens naast elkaar zetten:
-
wat de behandeling kost;
-
welk percentage uw tandartsverzekering vergoedt;
-
wat het maximale bedrag is;
-
wat u zelf betaalt;
-
hoeveel premie u voor de verzekering betaalt.
Zo voorkomt u dat u alleen afgaat op de aantrekkelijke tekst “tot 100% vergoeding”.
Waar moet u op letten bij het kiezen van een tandartsverzekering?
De goedkoopste tandartsverzekering is niet automatisch de beste. Andersom is de duurste verzekering ook niet automatisch de meest geschikte.
Vooral de voorwaarden bepalen hoeveel u er in de praktijk aan hebt.
Kijk naar het maximale bedrag
Een tandartsverzekering met een lage premie heeft vaak een relatief lage maximale vergoeding.
Dat kan prima zijn als u alleen een paar kleinere behandelingen verwacht. Heeft u een grote behandeling nodig, dan bent u met zo’n pakket alsnog snel door het maximale bedrag heen.
Kijk naar het vergoedingspercentage
Een verzekering die 75% vergoedt, kan ondanks een hoog maximum minder aantrekkelijk zijn dan een verzekering die 100% vergoedt.
Reken daarom met een paar realistische scenario’s. Bijvoorbeeld met €300, €600 en €1.000 aan tandartskosten.
Dan ziet u snel hoe groot het verschil tussen de verzekeringen in werkelijkheid is.
Controleer wachttijden
Bij sommige uitgebreide tandartsverzekeringen geldt een wachttijd voordat u bepaalde behandelingen vergoed krijgt.
Dat is vooral belangrijk wanneer u al weet dat er een flinke behandeling aankomt.
Een verzekering afsluiten omdat u volgende maand een dure tandartsrekening verwacht, betekent dus niet automatisch dat die rekening ook verzekerd is.
Let op acceptatievoorwaarden
Voor sommige aanvullende tandverzekeringen kan een medische acceptatie gelden. De verzekeraar kan dan vragen stellen over uw gebit of verwachte behandelingen.
Bij een uitgebreid pakket kan dit een belangrijk verschil maken.
Controleer daarom bij het overstappen niet alleen de premie en vergoeding, maar ook of u daadwerkelijk voor het gewenste pakket wordt geaccepteerd.
Kijk naar beperkingen per behandeling
Een polis kan een algemeen maximum voor tandzorg hebben, maar daarnaast extra beperkingen voor bepaalde behandelingen.
Denk bijvoorbeeld aan een aparte vergoeding voor kronen, bruggen of implantaten.
Als u juist daarvoor een verzekering zoekt, moet u dus verder kijken dan het algemene bedrag.
Controleer of orthodontie erbij zit
Een gewone tandartsverzekering en een orthodontieverzekering zijn niet altijd hetzelfde.
Heeft u een beugel nodig voor uzelf of uw kind, controleer dan specifiek of orthodontie wordt vergoed.
Ook hierbij kunnen maximale bedragen, wachttijden en leeftijdsgrenzen gelden.
Een tandartsverzekering afsluiten in de veronderstelling dat daarmee automatisch een beugel wordt betaald, kan dus een dure vergissing zijn.
Aanvullend verzekeren kan zonder eigen risico
Voor zorg die uitsluitend vanuit een aanvullende verzekering wordt vergoed, geldt het verplichte eigen risico van de basisverzekering niet.
Dat betekent echter niet dat u helemaal geen eigen kosten kunt hebben. U kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met een percentage dat niet wordt vergoed, een maximum of een wettelijke eigen bijdrage bij bepaalde tandzorg vanuit de basisverzekering.
Veelgestelde vragen over de tandartsverzekering
Wordt de tandarts vergoed vanuit de basisverzekering?
Voor volwassenen wordt gewone tandzorg meestal niet vanuit de basisverzekering vergoed. Voor kinderen tot 18 jaar is de vergoeding veel uitgebreider. Daarnaast bestaan er uitzonderingen voor bepaalde chirurgische en bijzondere tandheelkundige zorg.
Heb ik een tandartsverzekering nodig?
Niet per se. Een tandartsverzekering is vrijwillig. U kunt tandartskosten ook zelf betalen.
Of verzekeren verstandig is, hangt vooral af van uw verwachte tandartskosten, de premie en de maximale vergoeding.
Is een tandartsverzekering altijd voordeliger?
Nee. Wanneer u weinig tandartskosten maakt, kan de premie hoger zijn dan het bedrag dat u zonder verzekering zelf zou hebben betaald.
Een verzekering is vooral interessant wanneer u voldoende kosten verwacht én de vergoeding opweegt tegen de premie.
Wordt de tandarts voor kinderen vergoed?
Voor kinderen tot 18 jaar wordt veel gewone tandzorg vanuit de basisverzekering vergoed. Voor deze zorg geldt geen verplicht eigen risico.
Orthodontie, zoals een gewone beugel, valt meestal niet onder deze vergoeding.
Wordt een kroon vergoed door de basisverzekering?
Een gewone kroon bij een volwassen patiënt wordt normaal gesproken niet vanuit de basisverzekering vergoed. Hiervoor kunt u eventueel een aanvullende tandartsverzekering gebruiken.
Wordt een wortelkanaalbehandeling vergoed?
Een gewone wortelkanaalbehandeling bij een volwassene valt normaal gesproken niet onder de basisverzekering. Een aanvullende tandartsverzekering kan hiervoor een vergoeding bieden als de behandeling volgens de polisvoorwaarden is verzekerd.
Wordt een kunstgebit vergoed?
Een volledig uitneembaar kunstgebit kan onder voorwaarden vanuit de basisverzekering worden vergoed. Er geldt daarbij een wettelijke eigen bijdrage. Voor sommige andere tandprothetische voorzieningen gelden weer andere regels.
Valt de mondhygiënist onder de tandartsverzekering?
Dat kan. Veel aanvullende tandartsverzekeringen vergoeden bepaalde behandelingen van de mondhygiënist, maar dit verschilt per polis.
Controleer daarom of mondhygiëne daadwerkelijk onder de gekozen tandartsdekking valt en of er een apart maximum geldt.
Kan ik een tandartsverzekering afsluiten als ik al weet dat ik een behandeling nodig heb?
Dat kan niet altijd zonder voorwaarden. Bij sommige verzekeringen geldt bijvoorbeeld een wachttijd of medische acceptatie.
Bovendien is het verstandig om eerst te kijken wat de behandeling kost en wat de verzekering daadwerkelijk vergoedt. Een verzekering afsluiten vlak voor een geplande behandeling is dus geen garantie dat de kosten worden vergoed.
Wat is belangrijker: een hoge vergoeding of een lage premie?
Geen van beide op zichzelf.
Een hoge vergoeding met een zeer hoge premie kan ongunstig zijn. Een goedkope verzekering met een lage maximale vergoeding kan weinig helpen wanneer u een grote behandeling nodig hebt.
De beste keuze is de verzekering waarbij premie, vergoedingspercentage, maximale vergoeding en voorwaarden passen bij uw verwachte tandartskosten.
Is sparen voor de tandarts een alternatief?
Voor mensen met weinig tandartskosten kan dat zeker het overwegen waard zijn.
Zet u bijvoorbeeld iedere maand een vast bedrag apart, dan bouwt u een eigen reserve op. Het nadeel is natuurlijk dat u bij een onverwachte grote behandeling mogelijk nog niet genoeg hebt gespaard.
Een tandartsverzekering koopt u vooral voor de zekerheid dat een deel van een onverwachte rekening wordt opgevangen. Zelf sparen kan financieel aantrekkelijker zijn, maar geeft die zekerheid niet.
De belangrijkste tip bij een tandartsverzekering
Kijk niet naar de maximale vergoeding alsof u dat bedrag automatisch terugkrijgt. Kijk naar wat u waarschijnlijk werkelijk aan tandzorg nodig hebt.
Tel vervolgens de jaarlijkse premie op, bekijk het vergoedingspercentage en controleer het maximale bedrag en de uitzonderingen. Pas dan weet u of de verzekering voor u interessant is.
Voor iemand met alleen periodieke controles kan zelf betalen de goedkoopste oplossing zijn. Wie meerdere of grotere behandelingen verwacht, kan juist veel hebben aan een goede aanvullende tandartsverzekering. Het gaat uiteindelijk niet om de verzekering met de hoogste vergoeding, maar om de dekking die het beste aansluit bij uw eigen gebit en de kosten die u redelijkerwijs verwacht.