Inhoudsopgave
-
Worden alternatieve geneeswijzen vergoed vanuit de basisverzekering?
-
Welke alternatieve behandelingen worden aanvullend vergoed?
-
Worden alternatieve geneesmiddelen vergoed?
-
Waar moet u op letten bij een aanvullende verzekering?
-
Is een aanvullende verzekering voor alternatieve geneeswijzen verstandig?
-
Welke kosten voor alternatieve zorg betaalt u zelf?
-
Alternatieve zorg naast de reguliere behandeling
-
Veelgestelde vragen over alternatieve geneeswijzen en de zorgverzekering
Worden alternatieve geneeswijzen vergoed vanuit de basisverzekering?
Alternatieve geneeswijzen worden niet vergoed vanuit de basisverzekering. Dat geldt ook wanneer u veel baat heeft bij een alternatieve behandeling of wanneer een arts ermee instemt dat u deze behandeling probeert.
De basisverzekering vergoedt alleen zorg die onderdeel is van het wettelijke basispakket. Alternatieve geneeswijzen maken daar niet van uit.
Dat betekent bijvoorbeeld dat u de kosten van een behandeling door een acupuncturist, osteopaat, chiropractor of homeopaat normaal gesproken zelf betaalt als u alleen een basisverzekering heeft.
Wilt u toch een vergoeding ontvangen? Dan heeft u meestal een aanvullende zorgverzekering nodig waarin alternatieve geneeswijzen zijn opgenomen.
Ook een artsenadvies verandert de vergoeding niet
Het komt voor dat een huisarts of specialist geen bezwaar heeft tegen een alternatieve behandeling. Dat kan een goede reden zijn om een behandeling te proberen, maar het maakt de behandeling niet ineens verzekerde zorg.
De zorgverzekeraar kijkt namelijk naar de soort zorg en de voorwaarden van de verzekering. Niet naar de vraag of uw arts de behandeling verstandig vindt.
Dat is een belangrijk verschil met sommige andere vormen van zorg. Bij alternatieve geneeskunde bepaalt de basisverzekering niet alleen dat er geen vergoeding is voor de behandeling zelf; ook een medische verwijzing zorgt niet voor een vergoeding uit het basispakket.
Geen eigen risico bij een aanvullende vergoeding
Krijgt u een alternatieve behandeling vergoed vanuit een aanvullende verzekering? Dan geldt het verplichte eigen risico daar niet voor.
Dat komt doordat het eigen risico alleen geldt voor zorg die vanuit de basisverzekering wordt vergoed.
U kunt natuurlijk wel een deel van de rekening zelf moeten betalen. Dat komt dan door de voorwaarden van uw aanvullende verzekering, bijvoorbeeld omdat maar 75% wordt vergoed of omdat er een maximumbedrag geldt.
Welke alternatieve behandelingen worden aanvullend vergoed?
Welke alternatieve geneeswijzen worden vergoed, verschilt per zorgverzekeraar en per aanvullend pakket. Er bestaat geen vaste lijst die voor iedere verzekering hetzelfde is.
Voorbeelden van behandelingen die bij sommige verzekeraars voor vergoeding in aanmerking komen zijn:
-
acupunctuur;
-
homeopathie;
-
osteopathie;
-
chiropractie;
-
natuurgeneeskunde;
-
bepaalde vormen van psychosociale therapie;
-
andere behandelingen die door de verzekeraar als alternatieve of complementaire zorg zijn opgenomen.
Daarbij is het belangrijk om niet alleen naar de naam van een behandeling te kijken. De verzekeraar kan voorwaarden stellen aan zowel de behandeling als de behandelaar.
Een osteopaat wordt bijvoorbeeld niet automatisch vergoed omdat osteopathie in uw aanvullende pakket staat. Het kan nodig zijn dat de behandelaar is aangesloten bij een door de verzekeraar erkende beroepsvereniging.
De beroepsvereniging kan bepalend zijn
Dit is een van de punten die in de praktijk nogal eens voor verrassingen zorgt.
Een verzekeraar kan bepalen dat alleen behandelingen door therapeuten worden vergoed die zijn aangesloten bij een bepaalde beroepsvereniging of koepelorganisatie. Een behandelaar kan dus wel degelijk een professionele opleiding hebben gevolgd, maar toch niet aan de voorwaarden van uw verzekering voldoen.
Controleer daarom vóór de eerste afspraak of de behandelaar door uw verzekeraar wordt erkend.
Doe dat niet pas nadat u de rekening hebt ontvangen. Een behandeling die achteraf niet aan de polisvoorwaarden blijkt te voldoen, wordt meestal niet alsnog vergoed.
Niet iedere behandeling valt onder dezelfde vergoeding
Sommige aanvullende verzekeringen hebben één gezamenlijk budget voor alternatieve geneeswijzen en alternatieve therapieën. Bij andere verzekeringen kan er onderscheid worden gemaakt.
Een vergoeding kan bijvoorbeeld gelden voor zowel een behandeling door een acupuncturist als voor een alternatief geneesmiddel. Het kan dan gaan om één gezamenlijk maximumbedrag.
Daardoor kunt u uw maximale vergoeding sneller gebruiken dan u misschien verwacht.
Staat er bijvoorbeeld een maximum van €500 voor alternatieve geneeswijzen? Controleer dan of dat bedrag uitsluitend voor behandelingen geldt of ook wordt gebruikt voor alternatieve geneesmiddelen.
Worden alternatieve geneesmiddelen vergoed?
Alternatieve geneesmiddelen worden niet vanuit de basisverzekering vergoed.
Sommige aanvullende verzekeringen bieden hiervoor wel een vergoeding. Dat kan bijvoorbeeld gelden voor bepaalde homeopathische of antroposofische geneesmiddelen.
Ook hier gelden voorwaarden. Het is niet zo dat ieder product dat in een natuurwinkel of drogisterij als alternatief geneesmiddel wordt verkocht automatisch voor vergoeding in aanmerking komt.
De verzekeraar kan bijvoorbeeld eisen stellen aan het soort product, de leverancier of de manier waarop het geneesmiddel op de factuur staat.
Alternatieve geneesmiddelen en behandelingen kunnen één budget delen
Dit is een belangrijk punt bij het vergelijken van verzekeringen.
Stel dat uw aanvullende verzekering €400 per jaar vergoedt voor alternatieve geneeswijzen. Als zowel uw behandelingen als uw alternatieve geneesmiddelen uit datzelfde budget worden betaald, heeft u minder over voor behandelingen wanneer u een deel van het bedrag aan geneesmiddelen besteedt.
Kijk daarom niet alleen naar het bedrag achter “alternatieve geneeswijzen”, maar lees wat precies onder dat bedrag valt.
Vraag bij twijfel naar het exacte product
Een winkel of therapeut kan aangeven dat een product “vergoedbaar” is. Dat is echter geen garantie.
De zorgverzekeraar bepaalt uiteindelijk aan de hand van de polisvoorwaarden of de kosten voor vergoeding in aanmerking komen.
Als u een duurder alternatief geneesmiddel gebruikt, is het verstandig om vooraf bij de verzekeraar te controleren of juist dat product wordt vergoed. Bewaar bovendien de factuur en zorg dat daarop duidelijk staat wat u heeft gekocht.
Waar moet u op letten bij een aanvullende verzekering?
Een aanvullende verzekering voor alternatieve zorg kan aantrekkelijk lijken. Toch zegt een hoog maximumbedrag op zichzelf weinig.
Er zijn verschillende voorwaarden die samen bepalen hoeveel u daadwerkelijk terugkrijgt.
Kijk naar het maximale bedrag per jaar
De meeste aanvullende verzekeringen werken met een maximumbedrag per kalenderjaar.
Dat maximum kan bijvoorbeeld €250, €500 of meer bedragen. Maar een hoger bedrag betekent niet automatisch dat de verzekering voordeliger is.
Als de aanvullende verzekering veel meer premie kost, kan een lagere vergoeding financieel interessanter zijn.
Maak daarom de rekensom op basis van uw eigen gebruik.
Controleer de maximale vergoeding per behandeling of dag
Naast het jaarlijkse maximum kan een verzekeraar een bedrag per behandeling of per dag hanteren.
Stel dat een behandeling €70 kost en uw verzekering maximaal €40 per dag vergoedt. Dan krijgt u dus niet 100% van de rekening terug, ook al heeft u het jaarlijkse maximum nog niet bereikt.
Dit wordt gemakkelijk over het hoofd gezien wanneer u alleen naar het maximale bedrag per jaar kijkt.
Let op het vergoedingspercentage
Een polis kan bijvoorbeeld 75% van de kosten vergoeden tot een bepaald maximumbedrag.
Een andere polis kan 100% vergoeden, maar daarbij een veel lagere maximale vergoeding per behandeling hanteren.
Vergelijk daarom altijd het percentage én het maximumbedrag én de eventuele daglimiet.
Controleer of uw behandelaar wordt erkend
Dit verdient eigenlijk net zoveel aandacht als het bedrag van de vergoeding.
Controleer vóór u een afspraak maakt of uw behandelaar voldoet aan de eisen van de verzekeraar. Vaak gaat het om registratie, aansluiting bij een erkende beroepsvereniging of het voorkomen in een zorgzoeker van de verzekeraar.
Vraag het desnoods rechtstreeks aan de verzekeraar en bewaar het antwoord.
Dat laatste is vooral handig wanneer u een behandeling begint die meerdere maanden duurt.
Let op een wachttijd
Een aanvullende verzekering kan een wachttijd bevatten. U bent dan wel verzekerd, maar bepaalde kosten worden gedurende een bepaalde periode nog niet vergoed.
Een wachttijd komt vooral voor bij verzekeringen waarbij de verzekeraar een groot financieel risico loopt, maar de precieze voorwaarden verschillen per pakket.
Als u al weet dat u binnenkort een alternatieve behandeling wilt beginnen, controleer dan vóór het afsluiten of de vergoeding meteen ingaat.
Kijk of er acceptatievoorwaarden zijn
Voor een aanvullende verzekering geldt geen wettelijke acceptatieplicht zoals bij de basisverzekering.
Een verzekeraar mag dus onder bepaalde omstandigheden voorwaarden stellen of iemand weigeren. In de praktijk komt medische selectie bij veel gewone aanvullende verzekeringen weinig voor, maar u kunt er niet zonder meer van uitgaan dat iedere aanvullende verzekering zonder voorwaarden toegankelijk is.
Zeg uw huidige aanvullende verzekering daarom niet op voordat u zeker weet dat u bij de nieuwe verzekeraar wordt geaccepteerd en weet wanneer de vergoeding ingaat.
Controleer de declaratievoorwaarden
Ook de rekening zelf kan aan bepaalde eisen moeten voldoen.
De verzekeraar kan bijvoorbeeld verlangen dat de factuur bepaalde gegevens bevat, zoals de naam van de behandelaar, een AGB-code, de behandeling en de datum.
Een foto van een handgeschreven kassabon is daarom niet altijd voldoende.
Vraag bij de behandelaar om een volledige factuur en controleer na de eerste declaratie of alles goed is verwerkt. Als een declaratie wordt afgewezen, weet u meteen waar dat aan ligt.
Is een aanvullende verzekering voor alternatieve geneeswijzen verstandig?
Dat hangt vooral af van hoeveel alternatieve zorg u verwacht te gebruiken.
Een aanvullende verzekering is niet automatisch voordelig omdat u ieder jaar een vergoeding krijgt. U betaalt immers ook iedere maand premie.
Stel dat u weinig behandelingen verwacht en jaarlijks ongeveer €150 aan kosten maakt. Een aanvullende verzekering met een premie van enkele honderden euro’s per jaar ligt dan niet voor de hand, ook niet als het pakket theoretisch een hoge vergoeding biedt.
Verwacht u juist regelmatig behandelingen en kunt u een groot deel van de maximale vergoeding benutten? Dan kan een aanvullende verzekering wel interessant zijn.
Maak de rekensom met uw eigen behandelingen
De beste manier om een aanvullende verzekering te beoordelen is verrassend eenvoudig.
Maak eerst een schatting van uw jaarlijkse kosten voor alternatieve zorg. Kijk daarna hoeveel daarvan volgens de polis wordt vergoed.
Trek vervolgens de jaarlijkse premie van de verwachte vergoeding af.
Houd daarbij rekening met de daglimiet, het vergoedingspercentage en het maximale bedrag. Alleen het maximale jaarbedrag gebruiken geeft vaak een te rooskleurig beeld.
Een dure aanvullende verzekering is niet altijd beter
Stel dat een uitgebreid pakket maximaal €800 per jaar vergoedt, maar u daarvoor een veel hogere premie betaalt dan voor een pakket met €400 vergoeding.
Als u in werkelijkheid maar €300 aan behandelingen verwacht, heeft die hogere dekking weinig waarde.
Kijk dus naar uw eigen situatie en niet naar het hoogste bedrag in een vergelijkingslijst.
Houd rekening met ander gebruik van de aanvullende verzekering
Een aanvullende verzekering kan naast alternatieve geneeswijzen ook andere vergoedingen bevatten, bijvoorbeeld voor fysiotherapie, brillen of andere zorg.
Dat kan de rekensom veranderen.
Als u die andere vergoedingen toch al nodig heeft, kan een pakket met alternatieve geneeswijzen interessanter worden. Gebruikt u vrijwel niets van de rest van het pakket, dan is zelf betalen vaak het overwegen waard.
Welke kosten voor alternatieve zorg betaalt u zelf?
Zonder aanvullende verzekering betaalt u alternatieve geneeswijzen in principe volledig zelf.
Maar ook mét aanvullende verzekering blijft een deel van de rekening vaak voor eigen rekening.
Dat kan komen doordat:
-
de verzekeraar maar een percentage vergoedt;
-
de maximale vergoeding per behandeling wordt overschreden;
-
het jaarlijkse maximum al is bereikt;
-
de behandelaar niet aan de voorwaarden voldoet;
-
de behandeling niet in de polis is opgenomen;
-
het geneesmiddel niet voor vergoeding in aanmerking komt.
Een behandeling van €75 kan daardoor bijvoorbeeld maar gedeeltelijk worden vergoed.
Het verschil tussen eigen risico en eigen betaling
Bij alternatieve zorg wordt soms gesproken over “eigen risico”, terwijl dat meestal niet de juiste term is.
Een vergoeding uit de aanvullende verzekering valt niet onder het verplichte eigen risico. Betaalt u een deel zelf omdat uw verzekering bijvoorbeeld maximaal €40 per behandeling vergoedt, dan is dat geen eigen risico.
Het is simpelweg het deel van de rekening dat volgens uw aanvullende verzekering niet wordt vergoed.
Dat verschil is handig om te kennen wanneer u uw zorgkosten bij elkaar optelt.
Alternatieve zorg naast de reguliere behandeling
Alternatieve geneeswijzen worden vaak gebruikt naast reguliere medische zorg. Dat hoeft op zichzelf geen probleem te zijn, maar het is verstandig om behandelingen en geneesmiddelen met elkaar te bespreken.
Vertel uw huisarts of behandelend specialist bijvoorbeeld welke alternatieve geneesmiddelen of supplementen u gebruikt. Ook natuurlijke middelen kunnen namelijk invloed hebben op medicijnen of een medische behandeling.
Laat een alternatieve behandeling bovendien niet zomaar een noodzakelijke reguliere behandeling vervangen.
Een aanvullende verzekering zegt niets over de medische werking van een behandeling. De vraag of een behandeling wordt vergoed en de vraag of deze medisch zinvol is, zijn twee verschillende zaken.
Vraag ook naar de totale kosten
Alternatieve behandelingen bestaan soms uit een reeks afspraken. Een eerste consult kan bijvoorbeeld relatief goedkoop lijken, terwijl daarna iedere twee of drie weken een behandeling volgt.
Vraag daarom vooraf wat een volledig behandeltraject ongeveer kost.
Dat helpt niet alleen bij het kiezen van een aanvullende verzekering, maar voorkomt ook dat u na enkele maanden ontdekt dat u het maximale vergoedingsbedrag al heeft bereikt.
Kijk vooruit als u meerdere behandelingen verwacht
Als u ieder jaar gebruikmaakt van alternatieve zorg, kijk dan niet alleen naar de huidige polis.
Verzekeraars kunnen de premie, vergoedingen en voorwaarden van aanvullende pakketten wijzigen. Het is daarom verstandig om uw aanvullende verzekering regelmatig opnieuw tegen het licht te houden.
De beste keuze kan het ene jaar een andere zijn dan het volgende.
Veelgestelde vragen over alternatieve geneeswijzen en de zorgverzekering
Worden alternatieve geneeswijzen vergoed vanuit de basisverzekering?
Nee. Alternatieve geneeswijzen vallen niet onder de basisverzekering. Voor een vergoeding bent u meestal aangewezen op een aanvullende verzekering.
Wordt acupunctuur vergoed?
Acupunctuur kan door sommige aanvullende verzekeringen worden vergoed. Dit is niet het geval vanuit de basisverzekering. De behandelaar moet meestal aan bepaalde voorwaarden voldoen.
Wordt osteopathie vergoed?
Osteopathie kan onderdeel zijn van de vergoeding voor alternatieve geneeswijzen in een aanvullende verzekering. Controleer daarbij of de betreffende osteopaat door uw verzekeraar wordt erkend.
Wordt chiropractie vergoed?
Sommige aanvullende verzekeringen vergoeden chiropractie. De vergoeding en voorwaarden verschillen per verzekeraar. Controleer vooral de eisen die aan de behandelaar worden gesteld.
Worden homeopathische middelen vergoed?
Sommige aanvullende verzekeringen vergoeden bepaalde alternatieve geneesmiddelen. Niet ieder homeopathisch of alternatief product komt automatisch voor vergoeding in aanmerking.
Geldt het eigen risico voor alternatieve geneeswijzen?
Nee, niet wanneer de behandeling vanuit een aanvullende verzekering wordt vergoed. Het verplichte eigen risico geldt alleen voor zorg uit de basisverzekering.
Kan een aanvullende verzekering alternatieve geneesmiddelen én behandelingen vergoeden?
Ja. Bij sommige verzekeringen vallen beide onder dezelfde vergoeding. Daardoor gebruiken behandelingen en geneesmiddelen mogelijk hetzelfde jaarlijkse maximumbedrag.
Kan mijn zorgverzekeraar weigeren om een alternatieve behandeling te vergoeden?
Ja, wanneer niet aan de voorwaarden van de polis wordt voldaan. Dat kan bijvoorbeeld gebeuren omdat de behandelaar niet wordt erkend, de behandeling niet onder de dekking valt of het maximale bedrag al is bereikt.
Kan ik een aanvullende verzekering afsluiten als ik al alternatieve behandelingen gebruik?
Dat kan soms, maar kijk goed naar de voorwaarden. Een verzekeraar kan een wachttijd hanteren of andere voorwaarden stellen. Bovendien krijgt u niet automatisch vergoeding voor een behandeling die al loopt.
Is een aanvullende verzekering voor alternatieve geneeswijzen altijd voordeliger dan zelf betalen?
Nee. Dat hangt af van de premie en van de hoeveelheid zorg die u daadwerkelijk gebruikt. Als u weinig behandelingen verwacht, kan zelf betalen financieel gunstiger zijn.
Wat is de belangrijkste tip bij een aanvullende verzekering voor alternatieve zorg?
Kijk niet alleen naar het maximale bedrag per jaar. Controleer ook het bedrag per behandeling of per dag, het vergoedingspercentage, de eisen die aan de behandelaar worden gesteld en of alternatieve geneesmiddelen uit hetzelfde budget worden betaald. Juist die voorwaarden bepalen hoeveel u uiteindelijk werkelijk terugkrijgt.