De zorgpremie is voor de meeste mensen het bedrag waar ze als eerste naar kijken bij het kiezen van een zorgverzekering. Logisch, want iedere maand wordt er een flink bedrag van je rekening afgeschreven. Toch vertelt alleen de premie niet of een zorgverzekering ook echt goedkoop is.
Een verzekering van € 10 per maand minder kan uiteindelijk duurder uitpakken als je daardoor minder vrije zorgkeuze hebt of een behandeling bij een niet-gecontracteerde zorgverlener maar gedeeltelijk vergoed krijgt.
In dit artikel leggen we uit hoe de zorgpremie in elkaar zit, waarom de premie ieder jaar verandert en waar je bij het vergelijken beter op kunt letten dan alleen op het maandbedrag.
Inhoudsopgave
- Wat is de zorgpremie?
- Hoe hoog is de zorgpremie in 2026 en 2027?
- Waarom stijgt of daalt de zorgpremie?
- Waaruit bestaan de kosten van je zorgverzekering?
- Zorgpremie voor kinderen en aanvullende verzekeringen
- Zorgpremie en inkomensafhankelijke bijdrage
- Zo kun je besparen op je zorgverzekering
- Veelgestelde vragen over de zorgpremie
Wat is de zorgpremie?
De zorgpremie is het bedrag dat je iedere maand aan je zorgverzekeraar betaalt voor je zorgverzekering. Het gaat daarbij om de premie voor de basisverzekering. Heb je daarnaast een aanvullende verzekering, bijvoorbeeld voor fysiotherapie of de tandarts, dan betaal je daarvoor een extra premie.
De premie van de basisverzekering wordt ook wel de nominale premie genoemd. Iedereen van 18 jaar en ouder betaalt hiervoor premie. De hoogte daarvan wordt niet door de overheid vastgesteld. Zorgverzekeraars bepalen zelf hoeveel zij voor hun basisverzekering vragen.
Dat verklaart meteen waarom er behoorlijke prijsverschillen tussen zorgverzekeraars kunnen zijn. De inhoud van het basispakket wordt namelijk wel door de overheid bepaald, maar verzekeraars kunnen verschillende polissen aanbieden en daar verschillende premies voor rekenen.
Een goedkope zorgverzekering is dus niet automatisch een slechte verzekering. Maar goedkoop betekent ook niet automatisch dat de verzekering voor jou de beste keuze is.
Waarom betaalt niet iedereen dezelfde premie?
Voor de basisverzekering mogen verzekeraars geen hogere premie vragen omdat iemand ziek is of veel zorg nodig heeft. Een verzekeraar mag je dus niet vertellen dat je vanwege je gezondheid meer moet betalen.
Wel kan de premie verschillen doordat verzekeraars verschillende polisvormen aanbieden. Ook kunnen verschillen in zorginkoop, administratie, reserves en de manier waarop een verzekeraar met de kosten omgaat invloed hebben op de premie.
Daarom kan het voorkomen dat twee basisverzekeringen ongeveer dezelfde zorg uit het basispakket vergoeden, maar toch tientallen euro’s per maand van elkaar verschillen.
Een belangrijk detail wordt daarbij nogal eens over het hoofd gezien: kijk niet alleen naar de naam van de polis of het prijskaartje, maar vooral naar de voorwaarden voor niet-gecontracteerde zorg.
Hoe hoog is de zorgpremie in 2026 en 2027?
Voor 2026 bedraagt de gemiddelde zorgpremie € 157 per maand. Dat is het gemiddelde voor de basisverzekering. In werkelijkheid kan jouw premie dus lager of hoger zijn.
Het verschil tussen verzekeraars kan behoorlijk groot zijn. Daarnaast zijn er prijsverschillen tussen de verschillende soorten polissen en tussen verzekeringen met alleen het verplichte eigen risico en verzekeringen waarbij je vrijwillig extra eigen risico kiest.
De overheid verwacht voor 2027 een gemiddelde zorgpremie van ongeveer € 169 per maand. Dat is een verwachting en dus nog geen bedrag dat je nu al bij iedere verzekeraar zult betalen.
Waarom is de premie voor 2027 hoger?
Een belangrijke oorzaak is dat de kosten van de zorg blijven stijgen. Denk aan hogere lonen in de zorg, hogere prijzen en de toenemende kosten van behandelingen en medicijnen.
Daar komt in 2027 nog iets bij. Het verplichte eigen risico stijgt volgens de huidige plannen van € 385 naar € 400. Dat lijkt misschien vreemd: een hoger eigen risico zou juist een lagere premie kunnen betekenen. Het eigen risico en de premie hangen namelijk met elkaar samen.
Toch betekent dit niet dat een hogere premie automatisch wordt voorkomen. De totale zorguitgaven spelen een veel grotere rol bij de ontwikkeling van de zorgpremie.
Een goede tip is daarom om niet al in oktober op basis van een verwachte premie over te stappen. Wacht voor een vergelijking van 2027 op de definitieve premies en voorwaarden van de verzekeraars.
Waarom stijgt of daalt de zorgpremie?
De zorgpremie wordt niet zomaar ieder jaar willekeurig verhoogd. Achter de premie zitten de kosten die verzekeraars verwachten te maken.
Als er in een jaar meer of duurdere zorg wordt gebruikt, moeten verzekeraars daar rekening mee houden. Ook hogere lonen en prijzen in ziekenhuizen, huisartspraktijken en andere zorginstellingen werken uiteindelijk door in de kosten van de zorg.
Maar er is meer aan de hand.
De Nederlandse zorgverzekering werkt met een systeem waarbij de kosten van verzekerden niet simpelweg één op één bij dezelfde verzekeraar terechtkomen. Via het Zorgverzekeringsfonds en de risicoverevening worden verzekeraars financieel gecompenseerd voor het feit dat de ene verzekeraar relatief veel mensen met hoge zorgkosten kan hebben en de andere minder.
Dat is belangrijk voor de solidariteit van het zorgstelsel. Een verzekeraar mag immers niet alleen gezonde mensen proberen aan te trekken en zieke mensen mijden.
Waarom kan een verzekeraar soms toch een lagere premie vragen?
Een verzekeraar kan ervoor kiezen een deel van zijn financiële reserves te gebruiken om de premie minder sterk te laten stijgen. Ook kan de zorgverzekeraar verwachten dat de kosten lager uitvallen dan eerder gedacht.
Daarom hoeft een stijging van de zorgkosten niet automatisch bij iedere verzekeraar tot exact dezelfde premiestijging te leiden.
Dit is ook een reden waarom het ieder jaar opnieuw vergelijken van de zorgverzekering zin kan hebben. De goedkoopste verzekeraar van vorig jaar hoeft dat dit jaar niet opnieuw te zijn.
Waaruit bestaan de kosten van je zorgverzekering?
De maandelijkse zorgpremie is maar één onderdeel van wat je uiteindelijk aan zorg kunt betalen.
Je kunt daarnaast te maken krijgen met het verplichte eigen risico, een vrijwillig eigen risico, wettelijke eigen bijdragen en kosten voor zorg die niet vanuit je verzekering wordt vergoed.
Het eigen risico moet je niet verwarren met de eigen bijdrage.
Bij het eigen risico betaal je de eerste zorgkosten die onder het eigen risico vallen zelf, totdat je het bedrag van je eigen risico hebt bereikt. In 2026 bedraagt het verplichte eigen risico € 385.
Niet alle zorg valt onder het eigen risico. Een bezoek aan de huisarts is bijvoorbeeld uitgezonderd. Voor veel andere zorg uit de basisverzekering geldt het eigen risico wel.
Een eigen bijdrage werkt anders. Daarbij bepaalt de overheid dat je voor bepaalde zorg een deel van de kosten zelf moet betalen. Dat kan bijvoorbeeld voorkomen bij bepaalde hulpmiddelen.
Kun je de zorgpremie verlagen met een hoger eigen risico?
Ja. Bij veel zorgverzekeringen kun je naast het verplichte eigen risico vrijwillig extra eigen risico nemen. In ruil daarvoor krijg je meestal korting op je maandelijkse premie.
Dat klinkt aantrekkelijk, maar reken eerst even uit hoeveel voordeel je werkelijk krijgt.
Stel dat je € 20 per maand bespaart door een hoger eigen risico te kiezen. Dan bespaar je € 240 per jaar. Daar staat tegenover dat je bij veel zorgkosten wel een groter bedrag zelf moet kunnen betalen.
Een hoger eigen risico is daarom vooral interessant voor mensen die verwachten weinig zorg te gebruiken waarvoor het eigen risico geldt én voldoende geld achter de hand hebben.
Een veelgemaakte fout is om alleen naar de maandelijkse korting te kijken. Kijk ook naar het maximale bedrag dat je in een slecht zorgjaar extra moet kunnen betalen.
Zorgpremie voor kinderen en aanvullende verzekeringen
Voor kinderen jonger dan 18 jaar hoef je geen premie voor de basisverzekering te betalen. Kinderen zijn wel verzekerd en hebben recht op zorg uit het basispakket.
Er geldt voor kinderen onder de 18 jaar ook geen verplicht eigen risico.
Dat betekent overigens niet dat kinderen helemaal geen extra kosten met zich mee kunnen brengen. Voor bepaalde zorg die niet of maar beperkt uit de basisverzekering wordt vergoed, kan een aanvullende verzekering interessant zijn.
Denk bijvoorbeeld aan orthodontie, hoewel een gewone aanvullende verzekering voor orthodontie niet automatisch betekent dat alle kosten van een beugel worden vergoed.
Bij welke ouder kun je een kind verzekeren?
Een minderjarig kind kan bij één van de ouders op de polis worden bijgeschreven. Ouders kunnen daarom bij het afsluiten van een aanvullende verzekering bekijken bij welke ouder het kind het beste kan worden meeverzekerd.
Dat kan vooral interessant zijn wanneer één van de ouders een aanvullende verzekering heeft met een vergoeding die voor het kind relevant is.
Let wel op de voorwaarden. Een vergoeding voor orthodontie kan bijvoorbeeld een wachttijd hebben, een maximumvergoeding kennen of alleen onder bepaalde voorwaarden gelden.
Tip: kijk bij een aanvullende verzekering niet alleen naar de premie, maar vergelijk de maximale vergoeding met de premie die je gedurende een jaar betaalt. Een pakket van € 25 per maand kost op jaarbasis al € 300. Als de maximale vergoeding voor de zorg waarvoor je je verzekert slechts € 250 is, is zelf betalen soms voordeliger.
Zorgpremie en inkomensafhankelijke bijdrage
De maandelijkse premie is niet de enige manier waarop de zorg wordt betaald.
Via de Zorgverzekeringswet bestaat ook een inkomensafhankelijke bijdrage. De manier waarop je die betaalt hangt af van je inkomen en je persoonlijke situatie.
Voor veel mensen in loondienst betaalt de werkgever de werkgeversheffing Zvw. Je ziet die daarom meestal niet als een aparte rekening voor de zorgverzekering terug.
Bij bepaalde andere inkomsten betaal je zelf een inkomensafhankelijke bijdrage. Dat kan bijvoorbeeld gelden voor zelfstandigen en voor bepaalde inkomsten uit ander werk.
In 2026 bedraagt de werkgeversheffing Zvw 6,10% over het bijdrage-inkomen, met een maximumbijdrage-inkomen van € 79.409. Voor bepaalde inkomsten waarbij je de bijdrage zelf betaalt, geldt een tarief van 4,85%.
Dit staat los van de premie die je iedere maand rechtstreeks aan je zorgverzekeraar betaalt.
Waarom is dit belangrijk?
Wanneer je wilt weten wat je zorgverzekering je werkelijk kost, is alleen kijken naar de maandelijkse premie dus niet het hele verhaal.
Voor de meeste werknemers is de inkomensafhankelijke bijdrage geen bedrag dat zij nog eens boven op hun zorgpremie moeten overmaken. De werkgever draagt de werkgeversheffing af. Bij zelfstandigen of mensen met bepaalde andere inkomsten kan de situatie anders zijn.
Ook hier geldt: kijk bij vragen over je persoonlijke situatie naar de manier waarop jouw inkomen wordt belast. Een algemene uitleg van de zorgpremie zegt niet automatisch wat jij zelf aan de Belastingdienst verschuldigd bent.
Zo kun je besparen op je zorgverzekering
De makkelijkste manier om geld te besparen is meestal niet om blind voor de allergoedkoopste zorgverzekering te kiezen. Het gaat erom dat je niet betaalt voor dekking die je waarschijnlijk niet nodig hebt en tegelijkertijd geen belangrijke voorwaarden over het hoofd ziet.
Begin daarom met je zorggebruik van het afgelopen jaar.
Heb je helemaal geen fysiotherapie gebruikt? Verwacht je die volgend jaar ook niet nodig te hebben? Dan kan een dure aanvullende verzekering voor fysiotherapie weinig zin hebben.
Hetzelfde geldt voor tandartsverzekeringen. Een aanvullende tandverzekering is niet automatisch voordeliger dan de tandartsrekening zelf betalen. Reken de jaarlijkse premie uit en vergelijk die met de maximale vergoeding. Houd daarbij rekening met vergoedingspercentages en eventuele wachttijden.
Let bij het vergelijken op meer dan de premie
Een paar euro verschil per maand lijkt klein. Op jaarbasis kan het echter een paar honderd euro schelen. Maar kijk tegelijkertijd naar de voorwaarden.
Controleer bijvoorbeeld:
- welke zorgverleners gecontracteerd zijn;
- hoeveel je krijgt vergoed bij een niet-gecontracteerde zorgverlener;
- of jouw ziekenhuis een contract heeft;
- of bepaalde aanvullende behandelingen een wachttijd hebben;
- of er een maximale vergoeding geldt;
- of je vrijwillig eigen risico hebt gekozen;
- of de polisvoorwaarden passen bij de zorg die je daadwerkelijk verwacht.
Een extra tip die vaak geld kan besparen: kijk of je recht hebt op zorgtoeslag. Een hogere zorgpremie betekent namelijk niet automatisch dat je netto ook precies dat volledige bedrag extra kwijt bent. Wie aan de voorwaarden voldoet, kan een deel van de kosten via de zorgtoeslag terugkrijgen.
Betaal je per jaar in plaats van per maand?
Sommige verzekeraars geven korting wanneer je de premie niet maandelijks maar bijvoorbeeld per jaar betaalt.
Heb je voldoende spaargeld en kun je het bedrag zonder problemen in één keer missen, dan kan dat interessant zijn. Het voordeel verschilt per verzekeraar.
Maar maak jezelf niet financieel krap voor een paar tientjes korting. Een jaarlijkse betaling is alleen verstandig als je het bedrag gemakkelijk kunt missen.
Wanneer kun je het beste je zorgverzekering vergelijken?
De laatste maanden van het jaar zijn het belangrijkst.
Zodra de nieuwe premies en polisvoorwaarden bekend zijn, kun je rustig bekijken of je huidige verzekering nog bij je past. Kijk daarbij niet alleen naar de premie, maar ook naar veranderingen in de polis.
Een verzekering die vorig jaar een prima keuze was, kan door een veranderde premie of gewijzigde voorwaarden ineens minder aantrekkelijk zijn.
Heb je een bepaalde specialist, ziekenhuis of andere zorgverlener waar je graag naartoe gaat? Controleer dan eerst of deze voor het nieuwe verzekeringsjaar gecontracteerd is. Dat kan belangrijker zijn dan een paar euro premieverschil.
Veelgestelde vragen over de zorgpremie
Wat is de gemiddelde zorgpremie in 2026?
De gemiddelde premie voor de basisverzekering bedraagt in 2026 € 157 per maand. De werkelijke premie verschilt per zorgverzekeraar en polis.
Hoe hoog wordt de zorgpremie in 2027?
Voor 2027 verwacht de overheid een gemiddelde premie van ongeveer € 169 per maand. De definitieve premies worden door de zorgverzekeraars zelf vastgesteld en uiterlijk 12 november 2026 bekendgemaakt.
Moet je voor kinderen zorgpremie betalen?
Nee. Voor kinderen jonger dan 18 jaar betaal je geen premie voor de basisverzekering. Ook geldt voor hen geen verplicht eigen risico.
Waarom verschilt de zorgpremie per verzekeraar?
Zorgverzekeraars bepalen zelf de premie voor hun basisverzekering. Ze kunnen verschillende polisvormen aanbieden en maken verschillende keuzes bij bijvoorbeeld zorginkoop, dienstverlening en het gebruik van financiële reserves.
Is een goedkope zorgverzekering altijd de beste keuze?
Nee. Een goedkope polis kan prima bij je passen, maar kan bijvoorbeeld beperktere voorwaarden hebben voor niet-gecontracteerde zorg. Kijk daarom naar de combinatie van premie, dekking, zorgkeuze en voorwaarden.
Wat is het verschil tussen zorgpremie en eigen risico?
De zorgpremie betaal je iedere maand voor je verzekering. Het eigen risico is het bedrag aan bepaalde zorgkosten dat je eerst zelf betaalt voordat de basisverzekering die kosten vergoedt. Het eigen risico geldt niet voor alle zorg.
Wat is het verschil tussen zorgpremie en eigen bijdrage?
De zorgpremie betaal je voor je verzekering. Een eigen bijdrage is een bedrag dat je voor bepaalde zorg uit het basispakket zelf moet betalen omdat de overheid heeft bepaald dat die zorg niet volledig wordt vergoed.
Kun je de zorgpremie verlagen?
Dat kan soms door een goedkopere polis te kiezen, een aanvullende verzekering op te zeggen die je niet nodig hebt, jaarlijks opnieuw te vergelijken of vrijwillig eigen risico te nemen. Een hoger eigen risico verlaagt de premie, maar vergroot wel het bedrag dat je bij zorggebruik zelf moet kunnen betalen.
Is een aanvullende verzekering altijd voordelig?
Nee. Een aanvullende verzekering is vooral interessant wanneer je verwacht de betreffende zorg daadwerkelijk nodig te hebben en de vergoeding opweegt tegen de premie en voorwaarden. Soms is de zorg zelf betalen goedkoper.
Waarom wordt de zorgpremie ieder jaar opnieuw vastgesteld?
Omdat de verwachte kosten van de zorg veranderen. Onder meer lonen, prijzen, het zorggebruik en de financiële positie van verzekeraars spelen een rol. Daardoor kan de premie ieder jaar stijgen, dalen of ongeveer gelijk blijven.