Hier geven we veel informatie voor bij het kiezen van de voor u beste zorgverzekering. Een zorgverzekering tegen een zo’n laag mogelijke prijs, maar wel een goede zorgverzekering die de zorg die u nodig heeft dekt.
Maak een keuze uit de volgende onderwerpen:
- Zorgverzekeringen vergelijken
- Cadeaus bij het wisselen van zorgverzekeraar
- Overzicht van de goedkoopste zorgverzekeringen
- Zorgpremie besparen via een collectiviteit
- Nagaan met welke zorgverleners een zorgverzekeraar een contract heeft.
- Kortingen voor nieuwe klanten
- Kortingen voor bestaande klanten
Als er één zorgverzekering was die voor iedereen het beste en meest gunstig was, dan was iedereen wel bij dezelfde zorgverzekeraar verzekerd. Maar dat is niet zo. Er zijn vele factoren die meespelen of een zorgverzekering voor u de meest interessante is. Staar u dus niet dood op de laagste premie, maar kijk welke zorgverzekering het best bij u past.
Hierboven geven we tips en informatie over welke zorgverzekering voor u het meest interessant is. Bent u gepensioneerd of student? Sport u? Rookt u? Heeft u minderjarige kinderen? Het speelt allemaal mee met het kiezen van de beste en goedkoopste zorgverzekering.
We kijken naar de mogelijkheden om via één van de beste productvergelijkers voor zorgverzekeringen de voor u persoonlijk beste zorgverzekering te vinden. Verder kijken we naar de mogelijkheden om korting op uw gewenste zorgverzekering te krijgen. Korting op een zorgverzekering krijgen is vaak verrassend gemakkelijk. U hoeft bijvoorbeeld alleen maar via een speciale actielink een verzekering af te sluiten of een collectiviteitsregeling te gebruiken waarvoor u in aanmerking komt.
Ook op andere manieren is er soms korting op een zorgverzekering te krijgen, of kunt u gebruikmaken van acties waarbij u bij het wisselen van zorgverzekeraar een cadeau krijgt. Hierboven vindt u alle mogelijkheden.
Meer tips voor het kiezen van de beste zorgverzekering
Een goede zorgverzekering kiezen begint met kijken naar de zorg die u nodig heeft. De goedkoopste zorgverzekering is niet automatisch de voordeligste. Als u een lage premie betaalt, maar vervolgens veel zorgkosten zelf moet betalen, kan een andere verzekering uiteindelijk goedkoper uitpakken.
Andersom is een uitgebreide zorgverzekering niet altijd nodig. Misschien betaalt u iedere maand voor aanvullende vergoedingen die u nauwelijks gebruikt. Door de premie, de dekking en de voorwaarden naast elkaar te leggen, ontdekt u welke verzekering het beste bij uw situatie past.
Kijk eerst naar de basisverzekering
De basisverzekering vergoedt veel noodzakelijke medische zorg. Denk aan huisartsenzorg, ziekenhuisbehandelingen, veel medicijnen en bepaalde vormen van geestelijke gezondheidszorg. De overheid bepaalt welke zorg in het basispakket zit.
Toch zijn er verschillen tussen zorgverzekeringen. Die zitten vooral in de premie, de keuze uit zorgverleners en de vergoeding wanneer u naar een zorgverlener gaat die geen contract heeft met uw verzekeraar.
Bij een naturapolis krijgt u de zorg bij gecontracteerde zorgverleners doorgaans volledig vergoed, afgezien van eventuele eigen betalingen. Gaat u naar een niet-gecontracteerde zorgverlener, dan kan de vergoeding lager zijn. Hoe groot dat verschil is, hangt af van de polisvoorwaarden en de soort zorg.
Controleer daarom voordat u een verzekering kiest of uw ziekenhuis, fysiotherapeut, apotheek of andere belangrijke zorgverlener een contract heeft. Dat is vooral verstandig als u al onder behandeling bent of verwacht dat u volgend jaar bepaalde zorg nodig heeft.
Welke zorg betaalt u zelf?
Niet alle zorg valt onder de basisverzekering. Voor sommige behandelingen moet u zelf betalen, terwijl u voor andere zorg een aanvullende verzekering kunt afsluiten.
Gewone tandheelkundige behandelingen voor volwassenen, zoals controles en vullingen, worden doorgaans niet uit de basisverzekering vergoed. Ook reguliere fysiotherapie voor volwassenen valt meestal buiten de basisdekking. Voor een gewone bril of contactlenzen bestaat evenmin een algemene vergoeding vanuit de basisverzekering.
Er zijn uitzonderingen. Zo kan fysiotherapie bij bepaalde aandoeningen onder voorwaarden vanuit de basisverzekering worden vergoed. Voor veel aandoeningen op de wettelijke chronische lijst geldt dat de vergoeding pas vanaf de 21e behandeling begint. Voor tandheelkundige zorg en medische hulpmiddelen bestaan eveneens specifieke uitzonderingen.
Het is daarom verstandig om eerst na te gaan wat de basisverzekering vergoedt. Pas daarna kunt u bepalen of een aanvullende verzekering nodig is.
Is een aanvullende zorgverzekering verstandig?
Een aanvullende verzekering is vrijwillig. U kunt zich hiermee onder meer verzekeren voor bepaalde tandartskosten, fysiotherapie, alternatieve geneeswijzen en een tegemoetkoming voor brillen of contactlenzen.
Of zo’n verzekering voordelig is, hangt af van de premie en de vergoedingen die u daadwerkelijk gebruikt.
Stel dat u 15 euro per maand betaalt voor een aanvullende verzekering. Dat komt neer op 180 euro per jaar. Als u in dat jaar slechts 100 euro aan verzekerde zorgkosten maakt en die kosten volledig vergoed krijgt, bent u financieel gezien 80 euro duurder uit dan wanneer u de rekening zelf had betaald.
Bij meerdere vergoedingen kan de uitkomst anders zijn. Let daarom op het totaal van de zorgkosten die u verwacht, de maximale vergoedingen en eventuele beperkingen per behandeling.
Een aanvullende verzekering kan ook prettig zijn als u onverwachte kosten moeilijk zelf kunt opvangen. U betaalt dan mede voor financiële zekerheid. Die zekerheid geldt uiteraard alleen voor kosten die volgens de polis daadwerkelijk worden vergoed.
Zo bespaart u op de zorgpremie
De premie voor de zorgverzekering is een flinke terugkerende uitgave. Het loont daarom om ieder jaar te bekijken of u nog goed zit. Dat betekent niet dat u automatisch moet overstappen. Soms blijkt uw huidige verzekering nog steeds de beste keuze.
Vergelijk de totale kosten, niet alleen de premie
Een zorgverzekering vergelijken is meer dan de maandpremies naast elkaar zetten. Kijk ook naar het eigen risico, de vergoeding voor niet-gecontracteerde zorg en de aanvullende dekking.
Een verzekering met een lage premie kan minder gunstig zijn wanneer uw vaste zorgverlener geen contract heeft. Hetzelfde geldt wanneer een goedkoop aanvullend pakket maar een klein deel van uw tandarts- of fysiotherapiekosten vergoedt.
Maak voor uzelf een eenvoudig overzicht van de zorg die u verwacht te gebruiken. Noteer bijvoorbeeld uw gebruikelijke tandartskosten, het aantal fysiotherapiebehandelingen en eventuele andere zorg waarvoor u een aanvullende vergoeding nodig heeft. Zo kunt u verzekeringen vergelijken op basis van uw eigen situatie.
Wees voorzichtig met een hoger eigen risico
Naast het verplichte eigen risico kunt u bij de basisverzekering kiezen voor een vrijwillig hoger eigen risico. In ruil daarvoor kan uw maandpremie dalen.
Dat kan aantrekkelijk zijn als u weinig zorg uit de basisverzekering verwacht te gebruiken en voldoende geld achter de hand heeft. Maar het blijft een financieel risico. Als u onverwacht ziekenhuiszorg of andere zorg nodig heeft waarvoor het eigen risico geldt, moet u mogelijk een groter bedrag zelf betalen.
Houd er rekening mee dat huisartsconsulten niet onder het verplichte eigen risico vallen, maar bijvoorbeeld medicijnen en ziekenhuiszorg vaak wel. Het eigen risico geldt niet voor zorg die uitsluitend vanuit een aanvullende verzekering wordt vergoed.
Tip: zet de mogelijke premiebesparing af tegen het extra bedrag dat u zelf kunt moeten betalen. Kies alleen voor een hoger vrijwillig eigen risico als u dat risico ook werkelijk kunt dragen.
Controleer of u recht heeft op zorgtoeslag
Voor mensen met een lager inkomen kan zorgtoeslag helpen om de kosten van de zorgverzekering te betalen. Of u hiervoor in aanmerking komt, hangt onder meer af van uw inkomen, vermogen en persoonlijke situatie.
Ook als u eerder geen recht had op zorgtoeslag, kan het verstandig zijn dit opnieuw te controleren wanneer uw inkomen of vermogen verandert. De voorwaarden en inkomensgrenzen kunnen wijzigen.
Vergeet niet dat zorgtoeslag een tegemoetkoming is in de kosten van de zorgverzekering. Het is geen vergoeding voor alle zorgkosten die u maakt.
Kijk kritisch naar collectieve regelingen
Via een werkgever, vereniging of andere organisatie kunt u soms deelnemen aan een collectieve zorgverzekering. Dat kan voordelen opleveren, bijvoorbeeld bij aanvullende verzekeringen of extra diensten.
Sinds 2023 is korting op de premie van de basisverzekering via een collectief niet meer toegestaan. Een collectieve verzekering kan dus nog voordelen hebben, maar u moet goed bekijken waar die precies zitten.
Vergelijk de collectieve verzekering daarom met andere beschikbare polissen. Kijk niet alleen naar een eventuele korting op de aanvullende verzekering, maar ook naar de totale premie, de vergoedingen en de voorwaarden.
Waar moet u op letten bij zorgverzekeringen vergelijken?
Een vergelijkingssite kan u snel een overzicht geven van verschillende verzekeringen. Toch is het belangrijk dat u de uitkomsten kritisch bekijkt. Niet iedere vergelijker toont noodzakelijkerwijs alle verzekeringen of alle voorwaarden.
Vul uw zorgbehoefte zo nauwkeurig mogelijk in
Bij het vergelijken kunt u vaak aangeven welke aanvullende vergoedingen u belangrijk vindt. Denk aan tandartszorg, fysiotherapie of orthodontie voor kinderen.
Vul niet zomaar het hoogste aantal behandelingen in. Kijk eerst hoeveel zorg u waarschijnlijk nodig heeft. Als u normaal gesproken maar een paar keer per jaar naar de fysiotherapeut gaat, heeft u mogelijk geen uitgebreid pakket nodig.
Houd ook rekening met zorg die u niet ieder jaar gebruikt. Een bril, een gehoorhulpmiddel of een grotere tandheelkundige behandeling kan bijvoorbeeld maar eens in de paar jaar aan de orde zijn.
Tip: vergelijk eerst de basisverzekeringen en voeg daarna alleen de aanvullende dekking toe die u werkelijk nodig denkt te hebben. Zo voorkomt u dat u onnodig veel betaalt voor een uitgebreid pakket.
Controleer de voorwaarden achter de uitkomst
Een vergelijkingssite laat vaak een premie en een aantal belangrijke vergoedingen zien. Dat is een goed begin, maar niet het hele verhaal.
Controleer bij de verzekeraar zelf hoeveel er maximaal wordt vergoed, of er wachttijden gelden en of u naar een bepaalde zorgverlener moet gaan. Kijk ook of een vergoeding per behandeling geldt of dat er een gezamenlijk maximum is voor verschillende soorten zorg.
Bij een tandartsverzekering kan bijvoorbeeld een maximum per jaar gelden, terwijl slechts een percentage van de rekening wordt vergoed. Bij fysiotherapie kan het aantal behandelingen beperkt zijn. Bij alternatieve geneeswijzen kunnen eisen gelden voor de behandelaar.
Lees de polisvoorwaarden voordat u een keuze maakt. Dat kost wat extra tijd, maar kan voorkomen dat u later voor onverwachte kosten komt te staan.
Controleer of de vergelijker onafhankelijk en volledig is
Sommige vergelijkingssites ontvangen een vergoeding wanneer u via hun website een verzekering afsluit. Dat hoeft niet te betekenen dat de vergelijking onbetrouwbaar is, maar het is wel verstandig om te kijken welke verzekeraars worden meegenomen en hoe de resultaten worden gerangschikt.
Gebruik zo nodig meer dan één vergelijkingssite en controleer de uiteindelijke premie ook bij de verzekeraar zelf.
Laat u bovendien niet te veel leiden door een tijdelijk cadeau of een actie. Een eenmalig voordeel kan aantrekkelijk zijn, maar de premie en de dekking zijn doorgaans belangrijker voor uw totale kosten.
Wanneer kunt u het beste overstappen?
Het einde van het kalenderjaar is voor de meeste mensen het belangrijkste moment om de zorgverzekering te vergelijken. Verzekeraars maken dan de nieuwe premies en voorwaarden bekend. U kunt vervolgens beoordelen of uw huidige polis nog past bij uw zorgbehoefte.
U hoeft niet ieder jaar van zorgverzekeraar te veranderen. Als uw huidige verzekering een goede dekking biedt tegen een passende premie, kan blijven zitten juist verstandig zijn.
Houd rekening met de overstaptermijnen
Wilt u uw basisverzekering voor het volgende kalenderjaar bij een andere verzekeraar afsluiten, dan moet u de gebruikelijke wettelijke termijnen in de gaten houden. Wie de bestaande basisverzekering uiterlijk op 31 december opzegt, kan doorgaans nog tot en met 31 januari een nieuwe basisverzekering afsluiten met ingang van 1 januari, mits aan de voorwaarden wordt voldaan.
Wie de nieuwe basisverzekering tijdig afsluit, hoeft de oude verzekering meestal niet zelf op te zeggen. De nieuwe verzekeraar regelt de overstap doorgaans.
Voor aanvullende verzekeringen kunnen afwijkende voorwaarden gelden. Controleer daarom altijd hoe het opzeggen, wijzigen en afsluiten van de aanvullende dekking precies geregeld is.
Sluit niet zomaar een nieuwe aanvullende verzekering af
Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht. Voor aanvullende verzekeringen geldt die niet. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld gezondheidsvragen stellen, een aanvraag weigeren of een wachttijd hanteren voor bepaalde vergoedingen.
Zeg uw huidige aanvullende verzekering daarom niet op voordat u weet of de nieuwe verzekeraar u accepteert en vanaf wanneer u recht heeft op de gewenste vergoedingen.
Dat is vooral belangrijk wanneer u regelmatig fysiotherapie gebruikt of een grotere tandheelkundige behandeling verwacht. Een nieuwe verzekering biedt niet automatisch dekking voor zorg die al gepland is.
De beste zorgverzekering is de verzekering die bij u past
De goedkoopste zorgverzekering vinden is niet moeilijk als u alleen naar de maandpremie kijkt. Een goede keuze maken vraagt iets meer aandacht. U wilt immers niet alleen weinig betalen, maar ook verzekerd zijn voor de zorg die u nodig heeft.
Begin daarom met de basisverzekering. Controleer vervolgens welke zorg u zelf moet betalen en of een aanvullende verzekering voor u zinvol is. Vergelijk daarna de premie, de vergoedingen, het eigen risico en de voorwaarden voor zorgverleners.
Kijk ook of u recht heeft op zorgtoeslag en of een collectieve regeling werkelijk voordeel oplevert. Een cadeau of een tijdelijke actie kan mooi meegenomen zijn, maar mag niet de doorslag geven.
Neem ieder jaar even de tijd om uw zorgverzekering te controleren. Door bewust te kiezen, voorkomt u dat u onnodig premie betaalt of juist onvoldoende verzekerd bent voor belangrijke zorgkosten.