Inhoudsopgave
- Wat vergoedt de basisverzekering voor orthodontie?
- Wanneer wordt orthodontie wel vanuit de basisverzekering vergoed?
- Orthodontie voor kinderen en volwassenen
- Aanvullende verzekering voor orthodontie
- Waar moet u op letten bij een orthodontieverzekering?
- Is een aanvullende verzekering voor orthodontie de moeite waard?
- Veelgemaakte fouten bij het verzekeren van een beugel
- Veelgestelde vragen over orthodontie en de zorgverzekering
Wat vergoedt de basisverzekering voor orthodontie?
Een beugel is een flinke kostenpost. Een volledige orthodontische behandeling kan al snel enkele duizenden euro’s kosten. De vraag is daarom logisch: betaalt de zorgverzekering mee?
Voor de meeste mensen is het antwoord helaas nee. Een gewone orthodontische behandeling wordt niet vergoed vanuit de basisverzekering. Dat geldt zowel voor kinderen als voor volwassenen.
Dat is een belangrijk verschil met veel andere tandheelkundige zorg voor kinderen. Kinderen tot 18 jaar hebben vanuit de basisverzekering namelijk recht op een vrij uitgebreide vergoeding voor gewone mondzorg. Een beugel valt daar echter meestal buiten.
Ook een bezoek aan de orthodontist betekent dus niet automatisch dat de kosten vanuit de basisverzekering worden betaald. De gewone controle, het maken van een behandelplan, het plaatsen van een beugel en de controles tijdens de behandeling vallen normaal gesproken buiten het basispakket.
Wilt u voor een gewone orthodontische behandeling toch een vergoeding ontvangen, dan komt u uit bij een aanvullende verzekering.
Wanneer wordt orthodontie wel vanuit de basisverzekering vergoed?
Er is een belangrijke uitzondering. Orthodontie kan in bijzondere situaties wel onderdeel zijn van de basisverzekering.
Het gaat dan niet om een gewone scheve tand, een overbeet of tanden die wat rechter moeten komen te staan. Er moet sprake zijn van een zeer ernstige ontwikkelings- of groeistoornis van het tand-kaak-mondstelsel. De orthodontische behandeling moet bovendien onderdeel zijn van bijzondere tandheelkundige zorg.
Denk bijvoorbeeld aan zeer ernstige aangeboren afwijkingen waarbij meerdere medische specialisten bij de behandeling betrokken zijn. Ook bepaalde zeer ernstige afwijkingen die vergelijkbaar zijn met een schisis kunnen onder deze regeling vallen.
Dit zijn uitzonderingssituaties. Een kind dat volgens de orthodontist een beugel nodig heeft omdat de tanden of kiezen niet goed staan, valt daar normaal gesproken niet onder.
Een medische noodzaak is niet hetzelfde als een gewone beugel
Hier ontstaat nogal eens verwarring. Een orthodontist kan een behandeling medisch noodzakelijk vinden, maar dat betekent nog niet dat de basisverzekering de behandeling vergoedt.
Bij de basisverzekering gelden hiervoor specifieke wettelijke voorwaarden. Het moet gaan om een ernstige afwijking waarbij bijzondere tandheelkundige zorg noodzakelijk is. Alleen het feit dat een gebit zonder beugel minder mooi staat of minder goed functioneert, is doorgaans onvoldoende.
Heeft een kind een zeer ernstige kaak- of gebitsafwijking? Laat dan niet alleen de orthodontist, maar ook de zorgverzekeraar beoordelen of de behandeling onder de bijzondere tandheelkundige zorg valt. Vraag zo nodig vooraf toestemming. Zo voorkomt u dat u achteraf met een rekening van duizenden euro’s wordt geconfronteerd.
Orthodontie voor kinderen en volwassenen
Voor kinderen en volwassenen is de situatie in grote lijnen hetzelfde: een normale orthodontische behandeling wordt niet vanuit de basisverzekering betaald.
Toch zijn er in de praktijk wel verschillen bij aanvullende verzekeringen. Zorgverzekeraars maken vaak aparte vergoedingen voor orthodontie tot een bepaalde leeftijd en voor orthodontie vanaf die leeftijd.
Een aanvullende verzekering die bijvoorbeeld orthodontie voor kinderen vergoedt, hoeft dus helemaal geen vergoeding te geven voor een volwassene. Andersom kan een polis wel een beperkte vergoeding voor volwassenen bieden terwijl de vergoeding voor kinderen veel ruimer is.
Een beugel voor een kind
Bij kinderen is de aanvullende orthodontieverzekering het meest relevant. De behandeling begint vaak pas na een periode waarin het gebit en de kaak voldoende zijn ontwikkeld. Daardoor weet u soms al een tijd voordat de behandeling begint dat een beugel waarschijnlijk nodig zal zijn.
Dat geeft een voordeel: u kunt rustig vooraf bekijken welke verzekering geschikt is.
Wacht daar niet mee tot de orthodontist de beugel daadwerkelijk gaat plaatsen. Tegen die tijd kan het te laat zijn om nog een verzekering met een goede vergoeding af te sluiten.
Orthodontie voor volwassenen
Ook volwassenen kunnen zich voor orthodontie aanvullend verzekeren, maar de mogelijkheden zijn beperkter dan bij kinderen. Bovendien is de vergoeding vaak lager of gelden er andere voorwaarden.
Let daarom goed op de leeftijdsgrens in de polis. “Orthodontie vergoed” zegt op zichzelf namelijk niet genoeg. Er kan bijvoorbeeld onderscheid worden gemaakt tussen orthodontie tot 18 jaar en orthodontie vanaf 18 jaar.
Een volwassen behandeling die enkele duizenden euro’s kost, kan daardoor maar voor een relatief klein deel verzekerd zijn.
Aanvullende verzekering voor orthodontie
Voor een gewone beugel bent u dus meestal aangewezen op een aanvullende verzekering. Die verzekering is niet verplicht en de verzekeraar bepaalt zelf welke orthodontiedekking wordt aangeboden.
Daarbij zijn grote verschillen tussen verzekeringen. De ene polis vergoedt bijvoorbeeld een percentage van de kosten tot een maximumbedrag, terwijl een andere verzekering een vast maximumbedrag hanteert.
Ook de manier waarop het maximum wordt gebruikt verschilt. Bij sommige verzekeringen gaat het om een bedrag per kalenderjaar. Bij andere is het een eenmalig bedrag voor de volledige orthodontische behandeling.
Dat laatste is belangrijker dan het op het eerste gezicht lijkt.
Stel dat een verzekering maximaal €2.000 vergoedt. Dan betekent dat niet automatisch dat u ieder jaar €2.000 kunt declareren. Het kan ook betekenen dat u gedurende de hele behandeling maximaal €2.000 krijgt.
De vergoeding kan een percentage zijn
Een verzekering kan bijvoorbeeld 75%, 80% of 100% van de kosten vergoeden, maar vrijwel altijd geldt daarnaast een maximum.
Een vergoeding van 100% klinkt daarom aantrekkelijk, maar een maximum van €1.000 is bij een orthodontische behandeling van €3.500 natuurlijk iets heel anders dan een vergoeding van 80% tot €3.000.
Kijk daarom altijd naar deze drie gegevens samen:
- welk percentage wordt vergoed;
- wat het maximale bedrag is;
- of het maximum per jaar of eenmalig geldt.
Pas dan weet u wat de verzekering in de praktijk waard is.
Waar moet u op letten bij een orthodontieverzekering?
De hoogste vergoeding is niet automatisch de beste keuze. Bij orthodontie zijn juist de kleine lettertjes belangrijk.
Controleer de wachttijd
Een wachttijd komt bij orthodontieverzekeringen regelmatig voor. U betaalt dan wel premie, maar u krijgt gedurende de wachttijd nog geen vergoeding voor orthodontie.
Een wachttijd van een jaar is bijvoorbeeld een probleem als u pas een verzekering afsluit nadat de orthodontist heeft vastgesteld dat de beugel binnenkort geplaatst moet worden.
Een slimme aanpak is daarom om al eerder naar de verzekering te kijken. Vermoedt de tandarts dat een kind over een tijdje een beugel nodig heeft? Dan is dat een goed moment om de mogelijkheden te onderzoeken.
Let op medische acceptatie
Voor een aanvullende verzekering geldt niet dezelfde acceptatieplicht als voor de basisverzekering. Een zorgverzekeraar mag bij bepaalde aanvullende verzekeringen voorwaarden stellen of een medische acceptatieprocedure gebruiken.
Dat is vooral relevant als al bekend is dat er orthodontische kosten aankomen.
Een verzekeraar kan bijvoorbeeld vragen of het kind al bij een orthodontist loopt, of er al een behandelplan ligt en welke behandeling wordt verwacht. Bij een polis met medische selectie bestaat het risico dat u niet wordt geaccepteerd.
Controleer daarom vóór het overstappen niet alleen de vergoeding, maar ook of u zonder medische selectie wordt toegelaten.
Kijk naar het moment waarop de behandeling begint
Het moment waarop de verzekering ingaat is bij orthodontie extra belangrijk.
Een verzekering kan een prima vergoeding hebben, maar weinig voordeel opleveren als de behandeling al is begonnen en de polis bepaalde bestaande of al gestarte behandelingen uitsluit.
Controleer daarom altijd of de verzekering kosten vergoedt wanneer de orthodontische behandeling al loopt. Soms maakt het daarbij verschil wanneer de behandeling officieel is gestart.
Controleer of de vergoeding eenmalig is
Dit is een van de belangrijkste punten om te controleren.
Bij veel orthodontieverzekeringen is het maximale bedrag niet ieder jaar opnieuw beschikbaar. Het kan gaan om één totaalbedrag voor de hele verzekerde periode.
Een verzekering met een vergoeding van €2.000 kan daardoor uiteindelijk minder interessant zijn dan een verzekering met een lagere premie en een iets kleinere vergoeding.
Vraag bij een langdurige behandeling daarom aan de orthodontist hoeveel kosten ongeveer in het eerste jaar en de daaropvolgende jaren worden verwacht. Zo kunt u de vergoeding van de verzekeraar naast de werkelijke kosten leggen.
Kijk welke kosten precies meetellen
Niet iedere rekening die met orthodontie te maken heeft, hoeft automatisch volledig onder de vergoeding te vallen.
Controleer bijvoorbeeld of de polis ook de kosten voor onderzoeken, foto’s, controles, retentieapparatuur en andere onderdelen van de behandeling vergoedt.
Ook reparaties of vervanging van een beugel kunnen onder aparte voorwaarden vallen. Bij schade of het niet nakomen van afspraken kan bovendien een rekening voor eigen rekening komen.
Let op de leeftijdsgrens
Een verzekering kan bijvoorbeeld orthodontie tot 18 jaar vergoeden, terwijl vanaf 18 jaar een veel lagere vergoeding geldt of helemaal geen dekking bestaat.
Kijk dus naar de leeftijd van degene die de behandeling krijgt en niet alleen naar de naam van het aanvullende pakket.
Is een aanvullende verzekering voor orthodontie de moeite waard?
Dat hangt vooral af van de verwachte kosten en de premie.
Een aanvullende verzekering kan financieel aantrekkelijk zijn wanneer een kind een relatief dure behandeling nodig heeft. Maar het is niet vanzelfsprekend dat een dure orthodontieverzekering ook de goedkoopste oplossing is.
Maak daarom vooraf een eenvoudige berekening.
Tel de premie voor de aanvullende verzekering over de hele periode bij elkaar op. Kijk vervolgens naar het bedrag dat u maximaal vergoed kunt krijgen. Houd ook rekening met een eventuele wachttijd en met het deel van de kosten dat u zelf moet betalen.
Een voorbeeld maakt het duidelijk. Stel dat een verzekering gedurende de periode waarin u ervan gebruikmaakt €1.800 aan premie kost en maximaal €2.000 aan orthodontiekosten vergoedt. Dan is de maximale financiële winst veel kleiner dan €2.000. Als u daarnaast maar 75% van de kosten vergoed krijgt, kan zelf betalen zelfs voordeliger zijn.
Daar komt nog iets bij: een aanvullende verzekering bevat vaak ook andere vergoedingen. Als u die daadwerkelijk gebruikt, kan het pakket alsnog interessant zijn. Gebruikt u die andere dekkingen nooit, dan betaalt u mogelijk vooral voor de orthodontievergoeding.
Zelf sparen kan soms goedkoper zijn
Een aanvullende verzekering is uiteindelijk een vorm van risicobeheersing. U betaalt premie om een deel van een mogelijk grote rekening af te dekken.
Als u voldoende financiële ruimte hebt, kunt u er ook voor kiezen om iedere maand zelf geld opzij te zetten.
Dat is vooral interessant wanneer de premie hoog is ten opzichte van de maximale vergoeding. Het voordeel is dat het geld van uzelf blijft als de behandeling uiteindelijk goedkoper uitvalt.
Daar staat tegenover dat u het volledige risico draagt wanneer de orthodontische kosten hoog worden.
Veelgemaakte fouten bij het verzekeren van een beugel
Een van de meest gemaakte fouten is wachten met verzekeren totdat de orthodontist heeft gezegd dat de beugel er definitief komt.
Juist dan kunt u tegen een wachttijd of medische acceptatie aanlopen. Ook kan een verzekeraar voorwaarden stellen aan een behandeling die al is begonnen of al voorzienbaar was.
Een andere fout is alleen naar het maximale bedrag kijken. Een vergoeding van €2.500 klinkt beter dan €1.500, maar als voor de eerste verzekering een veel hogere premie wordt betaald, hoeft dat financieel helemaal niet voordeliger te zijn.
Ook wordt regelmatig vergeten dat het maximumbedrag eenmalig kan zijn. Wie een behandeling van twee of drie jaar verwacht, moet daarom kijken hoe het totale bedrag gedurende de hele behandeling wordt verdeeld.
Vraag de orthodontist om een kosteninschatting
Een goede vergelijking begint niet bij de verzekeraar, maar bij de verwachte behandeling.
Vraag de orthodontist om een begroting of kosteninschatting. U hoeft daarmee niet exact te weten wat iedere controle gaat kosten. Een redelijke inschatting van de totale behandeling is al bijzonder nuttig.
Vergelijk vervolgens de verwachte kosten met de totale premie, het vergoedingspercentage, het maximale bedrag en de voorwaarden.
Zo voorkomt u dat u een verzekering kiest omdat het bedrag op de voorkant aantrekkelijk klinkt.
Let op overstappen tijdens een behandeling
Overstappen naar een andere verzekeraar kan aantrekkelijk lijken wanneer het maximale bedrag van uw huidige verzekering bijna is opgebruikt.
Maar controleer eerst de voorwaarden van de nieuwe verzekering. Een nieuwe wachttijd kan betekenen dat u tijdens de rest van de behandeling helemaal geen vergoeding krijgt. Ook kan de nieuwe verzekeraar een maximale vergoeding hanteren die maar één keer beschikbaar is.
Overstappen is daarom niet automatisch voordelig zodra de vergoeding van de huidige verzekering op is.
Veelgestelde vragen over orthodontie en de zorgverzekering
Wordt een beugel voor een kind vergoed vanuit de basisverzekering?
Normaal gesproken niet. Orthodontie valt voor kinderen niet onder de gewone vergoeding voor mondzorg uit de basisverzekering. Alleen bij zeer ernstige ontwikkelings- of groeistoornissen van het tand-kaak-mondstelsel kan orthodontie onder bijzondere tandheelkundige zorg vallen.
Wordt orthodontie voor volwassenen vergoed?
Een gewone orthodontische behandeling voor volwassenen wordt normaal gesproken niet vanuit de basisverzekering vergoed. In zeer bijzondere medische situaties kan orthodontie wel onderdeel zijn van de bijzondere tandheelkundige zorg. Voor een normale beugel is een aanvullende verzekering nodig als u een vergoeding wilt.
Is orthodontie onderdeel van een gewone tandartsverzekering?
Niet automatisch. Een tandartsverzekering en een orthodontieverzekering zijn twee verschillende dekkingen. Sommige aanvullende tandverzekeringen bevatten wel orthodontie, maar dat moet expliciet in de polis staan.
Geldt het eigen risico voor orthodontie?
Een gewone orthodontische behandeling die uitsluitend vanuit een aanvullende verzekering wordt vergoed, valt niet onder het eigen risico van de basisverzekering.
Wordt orthodontie in een uitzonderlijke situatie vanuit de basisverzekering als bijzondere tandheelkundige zorg vergoed, dan kunnen de regels voor het eigen risico wel van toepassing zijn. Voor kinderen onder 18 jaar geldt geen verplicht eigen risico.
Kan ik een orthodontieverzekering afsluiten als de beugel al gepland is?
Dat kan soms, maar u moet goed naar de voorwaarden kijken. Een wachttijd, medische acceptatie of voorwaarden voor reeds bekende behandelingen kunnen ervoor zorgen dat u niet direct recht hebt op vergoeding.
Is een aanvullende verzekering met orthodontie altijd verstandig?
Nee. De premie kan een groot deel van de uiteindelijke vergoeding opsouperen. Maak daarom vooraf een berekening op basis van de verwachte orthodontiekosten. Kijk niet alleen naar het maximale bedrag, maar ook naar de premie, het vergoedingspercentage, een eventuele wachttijd en de duur van de behandeling.
Kan ik voor mijn kind de beste orthodontieverzekering kiezen zonder zelf van zorgverzekeraar te veranderen?
Dat hangt af van de verzekeraar en de manier waarop kinderen op de polis worden meeverzekerd. Een kind kan in Nederland bij een andere zorgverzekeraar worden verzekerd dan een ouder. Bij aanvullende verzekeringen kunnen echter voorwaarden gelden en voor kinderen kan soms een aparte premie gelden. Controleer daarom altijd hoe de betreffende polis met kinderen omgaat.
Wat is de belangrijkste tip bij een orthodontieverzekering?
Kijk niet naar de verzekering met het hoogste bedrag, maar reken de totale kosten door. Een goede orthodontieverzekering is de verzekering waarbij de combinatie van premie, vergoeding, wachttijd en voorwaarden aansluit bij de behandeling die daadwerkelijk wordt verwacht.