Een zorgverzekering kiezen draait niet alleen om de maandelijkse premie. Ook de zorgverleners bij wie je terechtkunt, zijn belangrijk. Misschien wil je naar een bepaald ziekenhuis, heb je een vaste fysiotherapeut of ga je al jaren naar dezelfde apotheek. Dan is het verstandig om vooraf te controleren of je zorgverzekeraar met deze zorgverlener een contract heeft.
Een zorgverlener met contract wordt ook wel een gecontracteerde zorgverlener genoemd. Dat kan financieel verschil maken. Bij gecontracteerde zorg worden de kosten doorgaans volgens de afspraken tussen de zorgverzekeraar en de zorgverlener vergoed. Ga je naar een zorgverlener zonder contract, dan kan de vergoeding lager zijn. Je moet het verschil dan mogelijk zelf betalen.
Gelukkig kun je vrij eenvoudig nagaan welke zorgverleners zijn aangesloten bij een zorgverzekeraar. Met een goede controle voorkom je verrassingen en kun je een zorgverzekering kiezen die past bij de zorg die je nodig hebt.
Inhoudsopgave
- Wat betekent een contract tussen een zorgverzekeraar en zorgverlener?
- Hoe controleer je of een zorgverlener gecontracteerd is?
- Wat gebeurt er als je naar een zorgverlener zonder contract gaat?
- Waarom verschilt de contractering per zorgverzekering?
- Wanneer moet je de contracten opnieuw controleren?
- Tips om problemen met zorgcontracten te voorkomen
Wat betekent een contract tussen een zorgverzekeraar en zorgverlener?
Zorgverzekeraars maken afspraken met ziekenhuizen, fysiotherapeuten, apotheken, klinieken en andere zorgaanbieders. In zo’n contract kunnen bijvoorbeeld afspraken staan over de tarieven, de kwaliteit van de zorg, de manier waarop behandelingen worden gedeclareerd en het aantal behandelingen dat wordt ingekocht.
Een zorgverlener die een contract heeft met je verzekeraar, is voor die verzekering gecontracteerd. De zorgverlener kan de rekening vaak rechtstreeks bij de verzekeraar indienen. Je hoeft de volledige rekening dan meestal niet eerst zelf voor te schieten.
Dit betekent niet dat iedere behandeling automatisch volledig wordt vergoed. Ook bij gecontracteerde zorg kunnen het eigen risico, een wettelijke eigen bijdrage of andere voorwaarden van toepassing zijn.
Wat is het verschil tussen gecontracteerde en niet-gecontracteerde zorg?
Bij gecontracteerde zorg heeft de zorgverzekeraar afspraken gemaakt met de betreffende zorgverlener. De vergoeding volgt dan de voorwaarden van je polis en de afspraken die voor de behandeling gelden.
Bij niet-gecontracteerde zorg ontbreekt zo’n contract. Afhankelijk van je zorgverzekering krijg je dan mogelijk een lager bedrag vergoed. Soms betaal je een deel van de rekening zelf.
Hoe groot dat verschil is, hangt af van de polis, het soort zorg en de toepasselijke voorwaarden. Vooral bij ziekenhuiszorg, fysiotherapie en geestelijke gezondheidszorg kan het verstandig zijn om dit vooraf uit te zoeken.
Een voorbeeld: je hebt een behandeling nodig en kunt terecht bij twee klinieken. De ene kliniek heeft een contract met je zorgverzekeraar, de andere niet. Ook als beide klinieken dezelfde behandeling aanbieden, kan het bedrag dat je zelf betaalt verschillen. Het is daarom verstandig om niet alleen naar de wachttijd en de locatie te kijken, maar ook naar de vergoeding.
Heeft iedere polis van een zorgverzekeraar dezelfde contracten?
Nee, en juist daar gaat het soms mis. Een zorgverzekeraar kan met een ziekenhuis of andere zorgverlener een contract hebben voor de ene polis, terwijl dat contract niet voor alle andere polissen van dezelfde verzekeraar geldt.
Daarnaast kunnen er beperkingen gelden voor bepaalde behandelingen of vestigingen. Een ziekenhuis kan bijvoorbeeld meerdere locaties hebben, waarbij de contractering niet overal hetzelfde uitpakt.
Controleer daarom altijd de combinatie van je zorgverzekeraar, de exacte polis en de zorgverlener. Alleen weten dat een ziekenhuis met een bepaalde verzekeringsmaatschappij samenwerkt, is niet voldoende.
Hoe controleer je of een zorgverlener gecontracteerd is?
Je kunt op verschillende manieren nagaan of een zorgverlener een contract heeft met je zorgverzekeraar. Als je al weet welke verzekering je wilt afsluiten, is de website van de verzekeraar meestal een goed begin. Wil je meerdere zorgverzekeringen vergelijken, dan is een vergelijkingssite vaak handiger.
Controleer de contracten via je zorgverzekeraar
Vrijwel iedere zorgverzekeraar biedt informatie over gecontracteerde zorgverleners. Vaak kun je zoeken op naam, plaats of soort zorg.
Zo pak je dat aan:
- Ga via deze link naar Independer.
- Vul de gegevens voor een vergelijk zorgverzekering in. U krijgt nu een overzicht voor de voor u relevante verzekeringen
- Links op de pagina ziet u daar zorgaanbieders staan. Druk daar op wijzig.
- U krijgt nu een overzicht met zorgverleners als ziekenhuizen, fysiotherapeuten, diëtisten, apotheken e.d. Kies daar het soort zorgverlener.
- Vervolgens kunt u een keuze maken uit alle zorgverleners. Geef daar de gewenste zorgverlener op.
- U krijgt nu in het overzicht alleen nog maar de zorgverzekeringen te zien waarmee deze zorgverlener een contract heeft.
- Zo kunt u nog meer zorgverleners toevoegen.
Het gaat hierbij om alle zorgverzekeringen van alle zorgverzekeraars.
Let op de informatie over de contractstatus. Soms is een contract nog in onderhandeling of geldt de overeenkomst pas vanaf een bepaalde datum. Vertrouw daarom niet zonder meer op een vermelding die aangeeft dat een contract binnenkort wordt verwacht.
Controleer ook de juiste vestiging
Een veelgemaakte fout is alleen de naam van een zorginstelling controleren. Bij een ziekenhuis, kliniek of grotere fysiotherapiepraktijk kunnen verschillende vestigingen bestaan.
Zoek daarom zo mogelijk op de volledige naam en de locatie waar je behandeld wilt worden. Vraag bij twijfel aan de zorgverlener of juist die vestiging een contract heeft voor jouw verzekering.
Dit is vooral belangrijk als je bewust voor een bepaalde locatie kiest vanwege de reistijd, een specialist of een kortere wachttijd.
Wat gebeurt er als je naar een zorgverlener zonder contract gaat?
Als je zorg nodig hebt bij een niet-gecontracteerde zorgverlener, betekent dat niet automatisch dat je niets vergoed krijgt. De vergoeding hangt af van je polis en de regels die gelden voor de betreffende zorg.
Bij sommige polissen krijg je een bepaald percentage van de rekening vergoed. Bij andere verzekeringen wordt de vergoeding berekend op basis van een vastgesteld tarief of een ander bedrag dat in de polisvoorwaarden staat. Het resterende bedrag betaal je zelf.
Hoe voorkom je een onverwacht hoge rekening?
Vraag vóór de behandeling aan je zorgverzekeraar welk bedrag wordt vergoed. Geef daarbij aan om welke behandeling, zorgverlener en polis het gaat. Zo voorkom je dat je een algemene uitleg krijgt die niet precies op jouw situatie van toepassing is.
Vraag daarnaast bij de zorgverlener naar de verwachte kosten. Met die informatie kun je berekenen welk bedrag mogelijk voor eigen rekening blijft.
Houd rekening met het verschil tussen een lagere vergoeding en het eigen risico. Dat zijn twee afzonderlijke zaken. Ook bij gecontracteerde zorg kan het eigen risico van toepassing zijn, terwijl je bij niet-gecontracteerde zorg daarnaast mogelijk een deel van de rekening zelf moet betalen.
Meer informatie over de vergoeding van behandelingen vind je op de pagina over de dekking van de zorgverzekering.
Wat als je al onder behandeling bent?
Heb je al een behandeltraject lopen en blijkt dat je zorgverlener geen contract heeft met je nieuwe verzekeraar? Dan is het verstandig om dit zo snel mogelijk uit te zoeken.
Vraag de nieuwe zorgverzekeraar welke vergoeding geldt voor de lopende behandeling en of er mogelijkheden zijn om de behandeling bij dezelfde zorgverlener voort te zetten. Soms kan het nodig zijn om een andere behandelaar te kiezen als je de kosten wilt beperken.
Ga er niet automatisch van uit dat een contract dat gold toen je de behandeling begon, ook geldt nadat je overstapt naar een andere verzekering. De vergoeding wordt bepaald door de polis en de voorwaarden die op jouw situatie van toepassing zijn.
Waarom verschilt de contractering per zorgverzekering?
Niet iedere zorgverzekeraar maakt dezelfde afspraken met zorgverleners. Verzekeraars onderhandelen afzonderlijk over tarieven, kwaliteit, beschikbaarheid en de hoeveelheid zorg die zij inkopen.
Ook de soort polis speelt een rol. Bij een naturapolis ligt de nadruk doorgaans op zorg bij gecontracteerde aanbieders. Bij een combinatiepolis kunnen de vergoedingsregels per soort zorg verschillen. De precieze voorwaarden bepalen hoeveel vrijheid je hebt om zelf een zorgverlener te kiezen.
Een polis met een lagere premie kan daarom minder ruim zijn in de keuze van zorgverleners. Dat hoeft geen probleem te zijn als de ziekenhuizen, fysiotherapeuten en andere aanbieders die jij belangrijk vindt gewoon gecontracteerd zijn.
Is een ruimere zorgkeuze altijd beter?
Niet per se. Als je weinig zorg nodig hebt en geen vaste voorkeur voor een ziekenhuis of behandelaar hebt, kan een polis met beperktere zorgkeuze prima passen.
Heb je een chronische aandoening, ben je onder behandeling bij een specialist of wil je zelf kunnen bepalen naar welke kliniek je gaat? Dan is het verstandig om extra aandacht te besteden aan de contractering.
Maak bij het vergelijken van zorgverzekeringen daarom eerst een lijstje van je belangrijkste zorgverleners. Controleer vervolgens welke polissen met hen een contract hebben. Zo vergelijk je niet alleen de premie, maar ook de praktische gevolgen van je keuze.
Wanneer moet je de contracten opnieuw controleren?
De contracten tussen zorgverzekeraars en zorgverleners kunnen veranderen. Een zorgverlener die dit jaar gecontracteerd is, hoeft dat in het volgende verzekeringsjaar niet automatisch te zijn. Andersom kan een zorgverlener die eerst niet was aangesloten later alsnog een overeenkomst krijgen.
Vooral aan het einde van het jaar is het verstandig om de contractering opnieuw te bekijken als je wilt overstappen naar een andere zorgverzekering.
Wat als er nog geen contract is afgesloten?
Soms zijn de onderhandelingen tussen een zorgverzekeraar en een zorgverlener nog niet afgerond wanneer de nieuwe premies bekend worden gemaakt. De contractstatus kan dan voorlopig zijn.
Wil je bij die zorgverlener blijven? Vraag dan aan de verzekeraar hoe de zorg wordt vergoed als er uiteindelijk geen contract komt. Informeer ook wanneer de verzekeraar verwacht duidelijkheid te kunnen geven.
Maak je keuze niet uitsluitend op basis van de verwachting dat een contract nog wordt afgesloten. Als vrije zorgkeuze voor jou belangrijk is, moet je weten wat er gebeurt wanneer de onderhandelingen niet tot afspraken leiden.
Wat als je zorgverzekeraar het contract beëindigt?
Als je zorgverlener niet langer gecontracteerd is, kan dat gevolgen hebben voor de vergoeding. Bij lopende behandelingen kunnen specifieke voorwaarden of afspraken relevant zijn. Vraag daarom aan de verzekeraar hoe jouw situatie wordt behandeld en of je zonder extra kosten kunt overstappen naar een andere zorgverlener.
Bewaar de antwoorden die je van de verzekeraar krijgt, bijvoorbeeld in een e-mail. Dat is handig als er later onduidelijkheid ontstaat over de vergoeding.
Tips om problemen met zorgcontracten te voorkomen
Een contract controleren kost meestal maar een paar minuten. Het kan je echter veel geld en gedoe besparen. Met deze praktische tips maak je de kans op onaangename verrassingen kleiner.
Controleer de contractstatus voordat je een afspraak maakt
Ga er niet van uit dat een zorgverlener nog steeds gecontracteerd is omdat dit vorig jaar ook zo was. Controleer de status wanneer je een nieuwe zorgverzekering afsluit en opnieuw als je een behandeling plant waarvoor je een vergoeding verwacht.
Vraag naar de volledige naam van de zorgaanbieder
Soms werkt een specialist in een zelfstandig behandelcentrum, een ziekenhuis of een praktijk met een andere officiële naam dan je verwacht. Vraag bij twijfel naar de gegevens waaronder de zorgverlener bij de verzekeraar bekendstaat. Daarmee voorkom je dat je per ongeluk de verkeerde instelling controleert.
Vraag om een schriftelijke bevestiging bij twijfel
Als je verzekeraar telefonisch bevestigt dat een behandeling wordt vergoed, vraag dan zo nodig om een schriftelijke bevestiging. Vermeld daarbij de polis, de zorgverlener en de behandeling. Dat maakt achteraf duidelijker welke informatie je hebt gekregen.
Vergelijk niet alleen de premie
Een lage maandpremie is prettig, maar de totale kosten zijn belangrijker. Neem daarom ook de vergoeding voor niet-gecontracteerde zorg, de contracten met jouw zorgverleners en eventuele eigen betalingen mee.
Wie vooraf controleert welke zorgverleners zijn aangesloten, kan gerichter een zorgverzekering kiezen. Zo voorkom je dat je pas bij een verwijzing of behandeling ontdekt dat jouw favoriete ziekenhuis of fysiotherapeut niet onder de gewenste voorwaarden valt.
De beste zorgverzekering is uiteindelijk niet per se de goedkoopste polis, maar de verzekering die een goede balans biedt tussen premie, zorgkeuze en vergoeding.