Een hoortoestel kan een groot verschil maken als u minder goed hoort. Maar een goed hoorapparaat kan behoorlijk duur zijn. Gelukkig wordt een deel van de kosten vanuit de basisverzekering vergoed. Toch betekent dat niet automatisch dat u helemaal niets hoeft te betalen.
Voor volwassenen geldt een wettelijke eigen bijdrage van 25 procent. Daarnaast kan het eigen risico een rol spelen. Wie meer keuze wil in het soort hoortoestel, bijvoorbeeld een toestel met extra mogelijkheden, kan bovendien met aanvullende kosten te maken krijgen.
Een aanvullende verzekering kan een deel van deze kosten opvangen. Maar zo’n verzekering is lang niet altijd voordeliger. De voorwaarden verschillen namelijk behoorlijk per verzekeraar en pakket.
Inhoudsopgave
- Hoortoestel vergoeding vanuit de basisverzekering
- Wanneer krijgt u een hoortoestel vergoed?
- Eigen bijdrage en eigen risico bij een hoortoestel
- Wat vergoedt een aanvullende verzekering?
- Een duurder of geavanceerder hoortoestel kiezen
- Waar moet u op letten bij een aanvullende verzekering?
- Welke kosten betaalt u zelf?
- Zo voorkomt u een onaangename verrassing
Hoortoestel vergoeding vanuit de basisverzekering
Een hoortoestel valt onder de hulpmiddelen die vanuit de basisverzekering kunnen worden vergoed. Het gaat daarbij niet alleen om een klassiek gehoorapparaat. Ook bepaalde tinnitusmaskeerders en andere auditieve hulpmiddelen kunnen onder voorwaarden voor vergoeding in aanmerking komen.
Voor volwassenen wordt 75 procent van de aanschafkosten van een passend hoortoestel vergoed. De overige 25 procent is de wettelijke eigen bijdrage. Voor kinderen jonger dan 18 jaar geldt deze eigen bijdrage niet.
De vergoeding is overigens niet simpelweg een kwart van de prijs van ieder willekeurig hoortoestel. Er wordt eerst gekeken welk type hoortoestel voor u passend is. Daarbij wordt gebruikgemaakt van het Hoorprotocol. Aan de hand van onder andere gehoormetingen en vragenlijsten wordt bepaald welke categorie voor uw situatie geschikt is.
Er zijn vijf categorieën hoortoestellen. Het uitgangspunt is dat u een toestel krijgt dat voldoende helpt bij uw gehoorprobleem, zonder dat u automatisch voor de meest uitgebreide of duurste uitvoering hoeft te kiezen.
Dat is een belangrijk verschil met gewoon een hoortoestel uitzoeken in de winkel. Het toestel dat u het mooist vindt of technisch het meest uitgebreid is, is niet automatisch het toestel waarvoor de basisverzekering de volledige vergoeding geeft.
Een hoortoestel van een gecontracteerde audicien
Ook de keuze van de audicien kan van invloed zijn op uw vergoeding. Zorgverzekeraars maken afspraken met audiciens en kunnen voorwaarden stellen aan de vergoeding.
Controleer daarom voordat u een toestel aanschaft of de audicien een overeenkomst heeft met uw zorgverzekeraar. Dit is vooral belangrijk wanneer u een zorgverzekering met een beperkte keuze van zorgaanbieders hebt.
Laat u niet alleen vertellen wat een hoortoestel kost, maar vraag wat u uiteindelijk zelf moet betalen. Dat bedrag kan belangrijker zijn dan de prijs van het toestel zelf.
Wanneer krijgt u een hoortoestel vergoed?
Niet iedereen met een beetje gehoorverlies krijgt automatisch een hoortoestel vanuit de basisverzekering. In het algemeen komt u voor vergoeding in aanmerking bij een gehoorverlies van minimaal 35 decibel of bij ernstig oorsuizen.
De audicien onderzoekt eerst uw gehoor en brengt in kaart welke problemen u in het dagelijks leven ondervindt. Denk bijvoorbeeld aan moeite met gesprekken in een druk restaurant, het volgen van een gesprek met meerdere mensen of het verstaan van iemand die wat verder van u af staat.
Dat laatste is belangrijk. De mate van gehoorverlies op een gehoortest is niet het enige dat bepaalt wat u nodig hebt. Het dagelijks functioneren speelt ook een rol bij het bepalen van de juiste hooroplossing.
Niet ieder duurder toestel is beter voor u
Het Hoorprotocol is bedoeld om te bepalen welk type hoortoestel bij uw situatie past. Dat betekent niet dat u geen ander toestel kunt willen.
Soms blijkt bijvoorbeeld dat een uitgebreider toestel in uw dagelijkse omgeving duidelijk prettiger werkt. Denk aan iemand die veel vergadert, vaak in rumoerige ruimtes komt of regelmatig met meerdere mensen tegelijk praat.
Wilt u een toestel uit een hogere categorie dan waarvoor u volgens het protocol bent aangewezen, dan kan de verzekeraar de extra kosten voor uw rekening laten komen. Vraag daarom vooraf om een duidelijke berekening.
Bij een bijzondere situatie kan een extra zorgvraag mogelijk zijn
Het kan voorkomen dat een standaardoplossing onvoldoende geschikt is. In uitzonderlijke situaties kan via de zogenoemde extra zorgvraag worden beoordeeld of een ander hoortoestel toch voor vergoeding vanuit de basisverzekering in aanmerking komt.
Bespreek dit met de audicien als u het gevoel hebt dat de gebruikelijke oplossing voor u niet goed genoeg is. Ga er niet zomaar vanuit dat u zelf een veel duurder toestel moet betalen.
Eigen bijdrage en eigen risico bij een hoortoestel
Bij een hoortoestel spelen twee verschillende soorten kosten een rol: de wettelijke eigen bijdrage en het eigen risico.
De wettelijke eigen bijdrage voor volwassenen bedraagt 25 procent van de kosten van het hoortoestel. Dit staat los van het eigen risico.
Het eigen risico geldt vervolgens voor het deel dat na de eigen bijdrage overblijft. Als uw verplichte eigen risico nog niet is gebruikt, kan een hoortoestel dus tot een behoorlijk bedrag aan eigen betalingen leiden.
Stel dat een hoortoestel € 1.200 kost. Bij een eigen bijdrage van 25 procent betaalt u eerst € 300 zelf. Van de resterende € 900 valt het verzekerde deel vervolgens onder het eigen risico, voor zover u dat nog niet hebt verbruikt.
Het is dus een misverstand om te denken dat u bij een hoortoestel alleen de eigen bijdrage van 25 procent betaalt.
Eigen bijdrage is iets anders dan eigen risico
Deze twee begrippen worden nogal eens door elkaar gehaald.
De eigen bijdrage is het deel van de kosten dat u volgens de regels zelf moet betalen. Bij een hoortoestel is dat voor volwassenen 25 procent.
Het eigen risico is het bedrag dat u voor veel zorg uit de basisverzekering eerst zelf betaalt voordat de verzekeraar gaat vergoeden.
Heeft u uw eigen risico eerder in het jaar al volledig gebruikt? Dan kan een hoortoestel financieel een stuk gunstiger uitpakken dan wanneer u nog uw volledige eigen risico moet betalen.
Dat is een handige reden om bij een geplande aanschaf niet alleen naar de vergoeding voor het hoortoestel te kijken, maar ook naar uw verwachte zorgkosten in dat jaar.
Wat vergoedt een aanvullende verzekering?
De aanvullende verzekering kan interessant zijn omdat deze onder bepaalde voorwaarden een deel van de eigen bijdrage voor een hoortoestel vergoedt.
Maar hier zit een belangrijke adder onder het gras: aanvullende verzekeringen hebben geen vaste landelijke vergoedingsregels. Iedere verzekeraar bepaalt zelf welke vergoeding wordt gegeven en onder welke voorwaarden.
Het ene pakket kan bijvoorbeeld een bepaald bedrag per persoon vergoeden, terwijl een ander pakket een percentage vergoedt met een maximumbedrag. Ook kunnen er voorwaarden gelden voor de categorie van het hoortoestel, de audicien of de periode waarin u recht heeft op een nieuwe vergoeding.
Een aanvullende verzekering betekent daarom niet automatisch dat uw volledige eigen bijdrage wordt vergoed.
Kijk niet alleen naar het maximale vergoedingsbedrag
Een veelgemaakte fout is om bij het vergelijken alleen naar het bedrag achter ‘hoortoestel’ te kijken.
Een aanvullende verzekering die € 500 voor hoortoestellen vergoedt, klinkt aantrekkelijk. Maar als de aanvullende verzekering bijvoorbeeld € 30 per maand extra kost, betaalt u daarvoor € 360 per jaar. Bij een vergoeding van € 500 lijkt dat interessant, maar u moet ook rekening houden met de andere voorwaarden en met de vraag of u de verzekering daadwerkelijk nodig hebt.
Bovendien kan de vergoeding beperkt zijn tot een bepaald bedrag per aantal jaren of alleen gelden voor bepaalde kosten.
Reken daarom altijd uit:
- wat de aanvullende verzekering per jaar kost;
- hoeveel zij daadwerkelijk voor uw hoortoestel vergoedt;
- of de vergoeding per persoon of per polis geldt;
- hoe vaak u de vergoeding kunt gebruiken;
- of er een wachttijd of andere beperking geldt;
- of u bij een bepaalde audicien terecht moet.
Pas daarna weet u of aanvullend verzekeren financieel zinvol is.
Een duurder of geavanceerder hoortoestel kiezen
De basisverzekering is bedoeld om een passende hooroplossing te vergoeden. U kunt echter behoefte hebben aan een toestel met extra functies.
Denk aan betere verwerking van spraak in rumoer, automatische aanpassing aan verschillende luistersituaties, een directe verbinding met een smartphone of andere extra mogelijkheden.
Een duurder toestel betekent niet automatisch dat u alles bovenop de vergoeding zelf moet betalen. De precieze gevolgen hangen af van de categorie waarin het toestel valt, de afspraken met de verzekeraar en de reden waarom u voor een ander toestel kiest.
Vraag daarom vóór het bestellen om een schriftelijke prijsopgave waarin duidelijk staat:
- wat het hoortoestel kost;
- wat de basisverzekering vergoedt;
- welk bedrag als wettelijke eigen bijdrage voor uw rekening komt;
- welk bedrag eventueel onder uw eigen risico valt;
- welke extra kosten ontstaan doordat u voor een ander toestel kiest;
- wat een eventuele aanvullende verzekering hiervan vergoedt.
Met zo’n overzicht voorkomt u dat u pas bij het ophalen van het toestel ontdekt dat er nog honderden euro’s moeten worden betaald.
Goedkoop is niet altijd verstandig
Het omgekeerde geldt trouwens ook. Alleen kiezen voor het goedkoopste hoortoestel omdat dit financieel aantrekkelijk lijkt, is niet altijd een goed idee.
Een hoortoestel moet vooral passen bij uw gehoorverlies én bij de situaties waarin u het gebruikt. Iemand die voornamelijk thuis rustige gesprekken voert, heeft mogelijk andere behoeften dan iemand die dagelijks in een drukke werkomgeving of in gezelschap verkeert.
Laat daarom niet alleen de techniek bepalen wat u kiest. Vertel de audicien vooral waar u in de praktijk tegenaan loopt.
Waar moet u op letten bij een aanvullende verzekering?
Als u verwacht binnenkort een hoortoestel nodig te hebben, kan het aantrekkelijk lijken om speciaal daarvoor een aanvullende verzekering af te sluiten. Dat kan inderdaad verstandig zijn, maar alleen als de rekensom klopt.
Let vooral op de volgende punten.
De vergoeding kan lager zijn dan u denkt
Staat er bijvoorbeeld dat een pakket maximaal € 500 voor een hoortoestel vergoedt, dan betekent dat niet noodzakelijk dat u € 500 bovenop de basisverzekering krijgt. Controleer of het bedrag betrekking heeft op de eigen bijdrage, op de totale vergoeding of op een combinatie van verschillende hulpmiddelen.
Let op de periode waarover de vergoeding geldt
Bij sommige aanvullende verzekeringen is de vergoeding niet ieder jaar opnieuw beschikbaar. Er kan bijvoorbeeld een periode gelden voordat u opnieuw aanspraak kunt maken op een vergoeding.
Dat is vooral belangrijk bij hoortoestellen, omdat u ze normaal gesproken niet ieder jaar vervangt.
Een goedkope aanvullende verzekering kan toch duur uitpakken
Heeft u de aanvullende verzekering alleen nodig voor een hoortoestel, vergelijk dan de totale premie met de vergoeding die u ervoor terugkrijgt.
Een aanvullende verzekering met een ruime hoorvergoeding kan aantrekkelijk lijken, maar als u er jarenlang premie voor betaalt terwijl u verder nauwelijks gebruikmaakt van het pakket, kan zelf betalen uiteindelijk goedkoper zijn.
Een simpele rekensom kan verrassend veel duidelijk maken.
Controleer de voorwaarden voordat u een toestel uitkiest
Wacht niet tot u bij de audicien zit om te ontdekken welke vergoeding uw verzekering geeft. Zoek eerst uit wat uw polis vergoedt en welke voorwaarden gelden.
Dat geeft u bovendien een betere onderhandelingspositie. U weet dan welk bedrag u maximaal wilt uitgeven en kunt samen met de audicien zoeken naar een passende oplossing binnen dat bedrag.
Welke kosten betaalt u zelf?
Niet alle kosten rond horen en hoortoestellen vallen onder dezelfde vergoeding.
Bij een hoortoestel kunt u onder meer te maken krijgen met:
- de wettelijke eigen bijdrage;
- het eigen risico;
- eventuele meerkosten voor een duurder toestel;
- kosten die niet onder de basisverzekering of aanvullende verzekering vallen;
- vervangende batterijen of oplaadvoorzieningen;
- bepaalde onderhoudskosten.
Een hoortoestel wordt gebruiksklaar geleverd. De eerste batterijen of oplaadvoorziening die bij het toestel horen, vallen onder de vergoeding. Vervangende batterijen en bepaalde vervangende oplaadvoorzieningen moet u daarna zelf betalen.
Ook regulier onderhoud wordt niet onbeperkt vanuit de basisverzekering vergoed.
Daar staat tegenover dat u gedurende de gebruikstermijn recht hebt op een goed werkend hoorhulpmiddel. Als een toestel niet goed meer werkt of onvoldoende functioneert, kan bijstellen, reparatie of vervanging onder voorwaarden voor vergoeding in aanmerking komen.
Het is dus niet zo dat u na aankoop vijf jaar lang volledig op eigen kosten voor reparaties opdraait.
Andere hoorhulpmiddelen
Een hoortoestel is niet de enige mogelijkheid. Als een hoortoestel onvoldoende helpt, kunnen onder bepaalde voorwaarden ook andere hulpmiddelen voor slechthorenden worden vergoed.
Voorbeelden zijn luisterhulpen, hulpmiddelen voor ringleiding, bepaalde systemen voor geluidsoverdracht en wek- en waarschuwingsapparatuur.
Voor deze hulpmiddelen gelden weer andere vergoedingsregels. Er geldt bijvoorbeeld niet dezelfde wettelijke eigen bijdrage van 25 procent als bij een hoortoestel. Het eigen risico kan wel van toepassing zijn.
Zo voorkomt u een onaangename verrassing
De beste manier om geld te besparen op een hoortoestel is vaak niet het zoeken naar de allerlaagste prijs, maar vooraf precies weten wat uw zorgverzekering vergoedt.
Begin daarom niet met de vraag: “Wat is het beste hoortoestel?” Begin met: “Wat heb ik nodig en wat vergoedt mijn zorgverzekering?”
Laat vervolgens uw gehoor testen en vraag welke categorie volgens het Hoorprotocol bij u past. Vraag daarna welke toestellen binnen die categorie beschikbaar zijn en wat u per toestel uiteindelijk zelf betaalt.
Heeft u een aanvullende verzekering? Laat de audicien dan weten welke vergoeding u volgens uw polis krijgt, maar controleer dit ook zelf bij de verzekeraar. De audicien kan immers niet verantwoordelijk worden gehouden voor de voorwaarden van uw zorgverzekering.
Een laatste tip: laat u niet te snel overhalen om meteen een duur toestel te kiezen. Een duurder hoortoestel kan zeker voordelen hebben, maar die voordelen moeten wel aansluiten bij uw dagelijks leven. Een toestel dat goed bij uw gehoor en uw gebruik past, is uiteindelijk belangrijker dan een lange lijst met technische mogelijkheden.
Wie vooraf de basisvergoeding, eigen bijdrage, het eigen risico, eventuele meerkosten en de aanvullende vergoeding naast elkaar zet, weet meestal precies waar hij aan toe is. En dat maakt het kiezen van een hoortoestel een stuk eenvoudiger.